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理财物语:智慧OL十年理财路(1)
- 来源: 作者: 07-01-10 22:48:18 浏览量:
- 摘要:理财物语:智慧OL十年理财路(1)
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你是否是“月光一族”?是否每月工资打进卡里之前,你已经是钱包空空?你是否办了N张不同银行的信用卡,专门用来透支?你看最时兴的秀场,花500元买双鞋子,公司年假时,倾其所有去巴黎观光,或是在香港的“莎莎”,把带来的港币挥霍一空。此外,你还在计划着那套CBD附近每平方米14000元的小公寓,你盘算着再跟父母借些钱,就可以付上首付,至于以后的月供会占你的薪水的多少,你是从来不计算的。 有人叫你“负翁”,你一笑置之。在你的字典里,没有“量入为出”这样的字眼,你觉得自己走在时代的尖端,你的每一步高跟鞋,都踩在这个城市最繁华的街道上,你好像拥有一切,你独立、自信、不花男人的钱,所以也分外理直气壮。 但是,你是否知道,夜夜笙歌总也会有令人厌倦的一天?现实终究会提醒你,你生活在一个物质的社会中,假如囊中羞涩,你便无力去过有品质的生活。而那个你曾经蔑视的每月记账的普通女孩,在她30岁离婚时,手上却有20万的存款,以及一套属于自己的房子。而你,由于毫无积蓄,却不得不继续找一份每月薪水足够支持你的生活的工作,而满满一衣柜的时髦衣物、香水、开封后几乎未动的口红、睫毛膏之类的劳什子,却都会因为过时而变得毫无用处。 这个时候,你开始惊觉理财的重要,原来理财不仅仅是你以前认为的小气、抠门、杞人忧天的代表,还意味着你生活的品质、独立和尊严。 25岁到35岁,是一个女人一生中最关键的时期,在这10年中,你可能恋爱、失恋、结婚、离婚,你一生的幸福与不幸,在这10年中得到了集中的体现。所以,我们截取了这10年的片断,来演示在这10年中,你如何才能将个人的支出进行有效控制,将钱花在刀刃上,既不降低生活质量,又为自己留好了基本的退路。 我们的主人公李嘉葭,是一个典型的白领丽人,毕业于名牌大学国际贸易专业,外貌清秀可人,在一家IT企业工作。我们来看看她这10年是如何理财的吧。 25岁以前:储蓄最重要 OL所处阶段:职场初期(单身,无男友,普通职员) 大学本科毕业之后从外地到北京工作的李嘉葭,现在某IT公司工作,目前相对稳定的工薪收入约3000元/月,在工作单位享有各种保险。日常支出平均至少1600元/月(包括水电房租600元、饮食100元、电话费200元、购物与各项活动应酬开支700元等)。由于工作时间不长,暂时无多少存款,基本上属于“月光一族”。父母均在外地,目前有工资收入,所以没有家庭负担。因为年轻,李嘉葭一方面没有婚姻家庭的考虑,另一方面也没有购房买车的考虑,对于理财投资也只是有一些感性认识,并没有很具体的思路。 财务状况分析: 李嘉葭由于是刚入职场,自然就有一些刚入职场的特点,比如,经济收入比较低、没有太多的积蓄、个人去向和职业选择尚未稳定、缺乏投资理财方面的知识和实际操作经验等。因此,此阶段的理财重点主要是:第一,加强“节流”,多进行储蓄;第二,加强投资理财知识的学习,并尽快对个人的职业生涯进行定位。通过学习和实践,逐渐培养自己的投资意识、锻炼理财能力,为以后的投资做好一些准备工作。 理财建议: 虽然储蓄的收益比较低,但它是一种最常用的货币保值增值方法,技术要求不高,没有风险,是进行其他投资活动的基础。因此,刚入职场的李嘉葭有必要对储蓄的方方面面有一个比较清晰的把握。具体而言,可以从以下几个方面来考虑: 1.考虑存款组合的总原则是兼顾收益和保证日常生活需要。定期存款利率高收益好,而活期存款取款方便,所以一般来说应以定期存款为主,通知存款为辅,少量使用活期和定活两便。李嘉葭以前花钱大手大脚,一时难以克服,但通过定期存款储蓄,无形中对其消费行为形成了约束。所以说,刚入职场时,考虑一下定期储蓄是有一些特殊的意义的。 2.定期存款的重要技巧:一时难以确定存期的大额资金应选择通知存款以兼顾收益和灵活性;较大额的存款宜开多张存单,如一万元存款不妨开成几张1000元、2000元的存单,可把提前支取利息损失减少到最低限度;多采用到期自动续存的方式,既防止利息损失,又省却了跑银行转存的麻烦;大笔的长期闲散资金应该考虑大额定期存单和大额可转让定期存单。 3.由于李嘉葭手比较“散”,经常有一些零钱,而这些零钱好像也不知道花到哪里去了。对于这种情况,李嘉葭还应该多重视零存整取这种储蓄形式,这样也可以逐渐半强制性地为自己积累一些资金。 4.对于定活两便与活期储蓄,则应该以小额、少量为宜,毕竟日常生活开支月月相差不多,一般是可以大概算出来的。 总之,通过储蓄,一方面纠正自己不必要的消费习惯,另一方面为以后科学理财打下坚实的基础。 TIPS:投资语录1:相信复利的巨大威力 快速致富是每个投资者的强烈愿望,许多刚进行投资的人都有一种浮躁的心态,但往往是欲速则不达。很多人以为致富的先决条件是巨大的资金与庞大的信息网,以及超出常人数倍的能力,其实并非如此,只要你有足够的耐心与长远的投资计划,复利会使你走向真正的成功。很多人觉得银行利息率太低,即使每年10%的投资回报率也觉得很低。这种心态对于投资而言是不正确的。 实际上,长期不间断地投资具有巨大的威力,一个普普通通的投资者很可能通过长期投资的方式成为百万富翁。假设一个25岁的上班族,投资1万元,每年挣10%(这个也不是很简单),到75岁时,就能成为百万富翁了。再比如一个普通的投资者,每年投入一万元购买开放式基金,并且不间断地长期投资30年,再假设30年间所购买的开放式基金的年均收益率为5%、10%两档,则30年以后,其资产会相应地增值到69.8万元、180.9万元。生活中的确是有暴富的人,但大多数人的成功是成年累月积累而成的。 TIPS:投资的金字塔 理财实际上是建立一个经济的金字塔,金字塔应该从地基建起,地基是存款,第一层是人寿保险、重大疾病保险,第二层是应急金……最上两层是收藏品和期货,即越靠上层越是高风险高回报的投资工具,越靠下层越是低风险低回报的投资工具。理财金字塔的意义在于,即使上层投资出现意外情况,下部也仍然稳健,不会对你的财务状况产生很大影响。可惜的是,很多人的理财状况却是倒金字塔,地基处只有一点存款,上层投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌。 待续
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