央行上调个人贷款利率后，贷款利率成为已购房和欲购房的市民最关注的话题。与商业贷款利率相比，个人住房公积金贷款利率只上调了0.18个百分点，且不会向上浮动，因此，使用公积金贷款就非常划算。很多市民在购房时被开发商告知：公积金贷款很麻烦。购房者因为不大了解实际情况，往往就选择商业贷款，实际上，掌握了一些知识，就能更好地使用，避免不必要的浪费。

　　公积金贷款能省多少

　　从贷款率上看，公积金贷款利率最优惠，5年（含）以下贷款年利率为3.96％，5年以上年利率为4.41％。与个人住房商业贷款的下限年利率相差近1.1％。目前，个人住房商业性贷款5年以上最低年利率为5.508％。

　　以选择公积金贷款和商业贷款（取下限利率，等额还款方式）各贷10万元，10年还清，则公积金贷款比商业贷款共省下利息约6433元。而如果以公积金的最高贷款限额贷25万元，30年还清，则公积金贷款比商业贷款（下限利率）要省6万多元的利息支出。

　　用公积金能贷多少款

　　去年10月起，武汉市个人住房公积金贷款最高限额提高到了25万元，二手房贷款最高限额提高到20万元。其中，商品房公积金贷款额度须不超过房屋总价的70%；二手房贷款额度不超过房屋评估价格或交易价格的60%（两者以其价格较低的为准）。

　　公积金贷款期限为30年（其中购买二手房贷款期限为15年）。

　　如果购房时，贷款总额超过25万元，还可以申请办理组合贷款。公积金贷款25万元，超过部分选择商业性住房贷款，两笔贷款按照各自的利率分别计息，贷款期限一致。

　　贷款申请人所购住房不同，住房公积金贷款额度的确定也不相同。借款人年龄一般不超过法定退休年龄。如果夫妻双方正常缴存公积金，可贷款额度可以根据以下公式来测算：可贷额度＝双方月工资收入和×35%×12个月×贷款年数。比如，双方月均工资收入为2000元，想贷款10年，则大致额度为8.4万元。但由于涉及到各方面的还款能力问题，具体贷款额度由管理中心贷款经办人员根据借款人的具体情况（如收入等情况）审核确定。

　　单位应每月缴存公积金

　　据武汉市住房资金管理中心介绍，公积金是国家强制性的房改政策，是每个职工都应享有的合法权益，因此，每个单位都应该为职工缴存住房公积金。

　　去年10月1日起，武汉市职工住房公积金基本缴存比例由过去的两个5%调至两个8%，即职工个人按其月均工资总额的8%缴存，同时单位也按8%缴存，两个8%的金额同时进入职工个人住房公积金账户，归职工个人所有。同时，鼓励有条件的单位将缴存比例提高到10%以上，但最高比例不超过两个15%.

　　举例来说，如果职工上一年度平均工资为2000元/月，则单位每月最低应为职工缴存160元住房公积金，此外，职工自己也需要缴存160元，通常是由单位代从工资中扣除。