31岁的高先生是一家投资公司的部门主管，年收入稳定在10万元左右，有时会因为一些项目有额外收入，故近几年收入波动于12万～18万元。太太28岁，是某医院医生，年收入5万左右。他们结婚一年，房子正在还贷，准备给家里添个小宝宝。高先生夫妇都有社保，崇尚健康的生活习惯。太太因为职业的关系，了解近年重疾低龄化的趋势。他们认为遭遇重疾，社保对家庭财务保障效果有限；同时因为先生经常出差，他们也比较担心意外发生，希望通过商业保险为家庭建立完善的财务保障，还应兼顾到太太快要做母亲而将面临的风险，最好也能为日后的养老打个基础。

　　从面临的风险，考虑保障项目；从家庭（当前）收入状况以及家庭（未来发展）规模扩大的趋势，来考虑保障额度和预算；从夫妻二人对家庭经济责任的比重，确定二人保费保额的比例；一方面，重疾的保障要尽早建立，这样不但保证了家庭经济的平稳，而且保费低廉，可以解放更多的资产参与投资等财务安排，其中一部分作终身保障，一部分作定期保障，以适应夫妇责任从陡然增大到越来越小的客观规律。另一方面，意外保障建立的急迫性也非常明显，针对高先生经常出差的状况，提高意外的保障额度很有必要。最后，也可为未来养老规划打下基础。针对高先生有不稳定的额外收入，可以选择趸缴养老险种，自主调节强制储蓄对其他财务安排的影响。