基金、债券类投资工具

　　资产配置及比值 细分组合可选择产品预期收益浮动区间

　　现金类活期和7天通知存款0576%-1.296%

　　货币型基金 诺安或南方现金增利基金2.8%-3.5%

　　货币类15%

　　定期储蓄定期存款 1.71%-2.25%

　　国债3年、5年国债或金融债券3.37%-3.81%

　　融通债券 3.8%-4.5%

　　债券类35% 债券型基金

　　南方宝元或融通通利债券基金 4.7%-5.2%

　　配置型基金 广发稳健增长或诺安平衡基金6%-9%

　　股票型基金广发聚富基金 6%-10%

　　基金类50%

　　保本型基金兴业可转债 2.5%-3.5%

　　家庭介绍：在外企工作的龙先生今年30岁了，刚刚结婚。然而成家立业之后，买房、购车等生活的负担开始围绕在龙先生的身边，龙先生希望尽快度过“生活盲区”，把两人几年来积攒下来的存款好好地做一规划。龙先生月收入在8500元左右，身体健康，其爱人今年28岁，在一家私企做销售主管，月收入超过5000元。目前，家里有存款约60万元。

　　理财目标：龙先生一家的月支出约3500元，主要是衣食费支出2000元，交通费支出800元，健身、休闲支出500元，其他支出200元。龙先生家庭的理财目标是在1年内将房、车落实到位，闲置的资金用于投资，在不影响正常生活的前提下有所升值。

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　　理财分析拥有一套单元房是龙先生一家要尽快解决的问题。由于龙先生和爱人还没有要小孩的想法，小户型单元房应是最好的选择。两人的工作单位都在市中心，所以购房的地点不要离单位太远，目前市区的房价在每平方米8000元左右，50万元就能购买下一套小户型房子。目前来看，家里的存款不但可以一次性支付房款，而且还有节余，但是考虑到龙先生的单位最近实行了车改，购车是大势所趋。如果将存款都用于支付房款，那购车的资金就有些吃紧。

　　建议龙先生一家首付25万元房款，其余款用住房公积金做5年的按揭贷款，每月只需还贷4580元左右。由于房屋已由开发商统一装修，所以可以省去至少3—5万元的装修费用，从存款中拿出约6万元购买家具和大件的家用电器，等房子的事情稳定后，再用剩余的存款和现有资金购买一辆8—12万元的中档汽车，用于上下班和周末出行。

　　资产配置年轻有冲力的创业者普遍有较强的风险承受能力，高风险高收益的投资目标选择比较吻合龙先生一家。

　　投资品配置图中反映了龙先生一家的资产配置及可投资的产品组合，由于家庭有一定的风险承受能力，所以应加大对基金类的投资比例，以保证综合收益的提高。从图中可以看到，风险较低的货币类和债券类投资比例与风险较大的基金比例持平，希望在投资中做到风险适中，稳健成长。在这里建议家庭的活期账户保留日均5000元，以应对日常支出及紧急准备的需要。

　　保险建议近日，北京银行与首创安泰人寿保险公司共同推出了金利安馨分红保险。它是集储蓄、保障、理财功能为一体的寿险产品，6年后能拿回全额保险金，同时可获得每年2%的固定回报，可享有分红收益。这款保险分为A、B两款，A款为公交意外保障＋身故全残，B款为两倍一般意外保障＋身故全残。考虑到龙先生一家坐公交车的机会较少，建议为家里购买B款保险20—30份，每份为1000元。

　　最后，建议开通网上银行、电话银行服务功能，提高投资理财的效率。再申请1至2张具有透支功能的信用卡，以便消费购物之用，利用消费积分可以获得商家和银行提供的双重优惠。