本人97年步入社会开始工作，每月收入从最初的的400元到从2000年下半年起每月5000元左右，细细算来，也有大概18万的总收入，前天去银行存款，发现我现在的银行存款才6000元，原先设想的在28岁前开一家专卖店的创业计划遥遥无期，不禁一阵悲凉，镇定思痛，今天将所得收入和支出仔细计算了一天，发现本人的理财方式和观念大有问题，在此，希望能得各位高手指点，也希望刚出校园的新人和工薪阶层以为我鉴。

　　1.根本观念不对，重攒钱而忽视理财。

　　这相信也是许多人的通病，我们把目的都放在提高收入方面，却没有在正确使用钱方面下功夫，甚至根本没想到理财也是大学问。

　　2.缺乏长期有效的具体目标和计划。

　　本人和大家一样，也知道钱生钱易，但没有计划，只是希望凭借工资等收入积累到最低程度来进行小规模的创业，根据计算得的收入为18万无左右，无其他收入，要达到我最小的创业资金10万理论上是可行的，但现有现金8000元左右，没买房，无大宗消费品（包括摩托车等），原因我认为是没有做出具体计划，没有认真实行，只是有钱即花，余钱即存入银行等基本想法，却发现离目标越来越远。

　　3.缺乏理财技巧和手段。

　　根据本人计算，这15万无收入除了五万元左右必须消费外，其他消费都是不必要的，如果我从头开始控制，现在可能已经达到了创业的最基本要求。

　　我的一些失败如：我本已在外地生存，却耐不住老妈的唠叨，兄弟合伙在老家加盖新房，我耗资4万元左右，现却发现我根本住的时间和机会都太少，现老妈又要求装修，我本进退两难，今天思定打死都不装修。这显示目标不坚定，易动摇。

　　其次，像我们这种工薪阶层，本来追赶潮流是可笑的事情，但本人购手机已有五款，其中有两款更是新推出时购买，按现时的价格跳水，损失很大，电脑也是日益更新，今天加内存，硬盘，明天又加打印机，细想完全没有必要，对我等租房住的流动性比较大的人来说，彩电本也是可有可无，完全可以用电脑加转换器来实现，而CD机更是一时冲动，而花几百元买的高级钢笔也很快就丢失，这些都是没有仔细思考，没有具体分析是否真正需要就买下来，是不成熟的消费。

　　4.跳槽过于频繁，虽然有工资的提升，但时间的损失却较少考虑。

　　5.男人攒钱厉害，但花钱还是女人精明。

　　一些小的不必要生活消费，日积月累，却成大数，今天考虑清楚，决定全权交给女友。

　　以上只是本人面临的困惑和自己的一些想法，相信许多人也有一样的经历，希望有专业人士给以指导。