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理财物语：智慧OL十年理财路(5)
- 来源： 作者： 07-01-10 22:45:16 浏览量：
- 摘要：理财物语：智慧OL十年理财路(5)
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35岁：保险储蓄并行，可以考虑实业投资 OL所处阶段：职场中后期（离婚，有小孩） 李嘉葭来北京生活了十多年，俨然是一个地道的北京人了。事业上也基本上没有遇到什么挫折，房子和车子都有了，但不幸的是，由于某种原因不得不和老公离婚，除了感情上受到了一些伤害，在经济上李嘉葭还是完全能够自立的。现在李嘉葭在公司月薪已经过万，还有自己的店铺。法院最后决定住房归李嘉葭，同时小孩判给李嘉葭来抚养。 财务状况分析： 虽然李嘉葭离婚了，但由于前期的投资理财一直做得比较好，因此生活质量并没有下降。但基于现在是一个人生活，带着小孩，且房款还没有还完，因此，现阶段的投资理财不能以高风险的投资品种为主，而是在稳健投资的基础上，尽量创造较好的投资回报。 理财建议： 1.为小孩办理教育储蓄。教育储蓄具有利率优惠的优势，同时，教育储蓄免征利息所得税，如果加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%以上。 2.增加购买保险，增强抵御风险的能力。有子女的离婚女性所面临的主要有两方面问题，一是孩子的教育费，二是自己的养老金，这两笔钱都有了着落，日子才能过得安心，此时考虑买保险或增加保额应该是一种最佳选择。为了使自己的生活更加安心，李嘉葭还是增加了健康保险，同时，还为自己买一份较高保额的人身意外保险，受益人指定为子女。 3.进行实业投资。如果李嘉葭还想在个人财富上更进一步，而又不愿冒太大的风险，可以和人合伙搞一些实业，如饭馆、公司。一般来说，只要选择准确行业、地点、客户，投资实业的性价比还是挺高的。当然，这也需要一定的经验积累。 《WOMAN》：这里我们只是演示了一个基本的过程，每个人的状况不一，步调也不一致，可能你28岁时，已经走过李嘉葭35岁的路，或者你32岁，仍然在李嘉葭28岁的阶段，而每个阶段的投资选择也都不是惟一的，比如储蓄，并不是过了25岁，就不再需要了，只是在某个阶段，可能某种投资理财方式才是首选。我们提供的，只是一个思路，一个计划生活、计划财富的思路。理财需要时间，需要耐心和毅力，只要你懂得集腋成裘的道理，假以时日，你一定能够聚积足够的财富，并且，你终将受惠于它，因为它是你能过有尊严、有品位的生活的基础。 TIPS：7大投资品种各有优劣 以下这些投资品种的特点都不是绝对的，其风险与收益与个人的操作能力、国家宏观经济周期以及国际经济走向都有很大关系。 1.储蓄 这是众所周知的投资品种，我国目前的储蓄种类主要有7种：活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、整存零取定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、华侨（人民币）定期储蓄。但大家熟知的可能也就是定期和活期。由于现在银行存款利息很低，很多人对于定期和活期并不太在意。这也是最保守的一种投资方法。 安全性：☆☆☆☆☆ 收益性：☆ 专业性：无 2.债券 债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按约定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券一般都规定有偿还期限，发行人必须按约定条件偿还本金并支付利息。债券一般都可以在流通市场上自由转让。债券通常规定有固定的利率，与企业绩效没有直接联系，收益比较稳定，风险较小。此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权。 安全性：☆☆☆☆ 收益性：☆☆ 专业性：☆ 3.货币基金 基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。货币基金是基金中的一种，主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种，又被称为“准储蓄产品”，其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益”。收益率一般要高于一年期定期存款利息，而且没有利息税，随时可以赎回，一般可在申请赎回的第二天拿到钱，适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。 安全性：☆☆☆☆ 收益性：☆☆ 专业性：☆ 4.股票 股票是一种无偿还期限的有价证券，投资者认购了股票后，就不能再要求退股，只能到二级市场卖给第三者。股票的转让只意味着公司股东的改变，并不减少公司资本。从期限上看，只要公司存在，它所发行的股票就存在，股票的期限等于公司存续的期限。股东凭其持有的股票，有权从公司领取股息或红利，获取投资的收益。股息或红利的大小，主要取决于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。但目前在中国股市上，股票的收益性，主要表现在股票投资者通过买卖价差赚取利润。 安全性：☆☆ 收益性：☆☆☆☆ 专业性：☆☆☆☆ 5.期货 期货交易，是指交易双方在期货交易所买卖期货合约的交易行为。期货交易是在现货交易基础上发展起来的、通过在期货交易所内成交标准化期货合约的一种新型交易方式。期货交易可以实现以小博大，只需交纳一定的履约保证金就可控制100%的虚拟资金。由于期货合约的价格波动起伏，交易者可以利用价差赚取风险利润。 安全性：☆ 收益性：☆☆☆☆☆ 专业性：☆☆☆☆☆ 6.外汇 这里的外汇投资，主要不是指外汇储蓄，而是指外汇买卖。指投资者通过买进卖出货币，赚取差价从而获利。除了传统的柜面交易外，各家银行还提供外汇网上银行及电话银行交易。与股票不同，外汇买卖是根据银行公布的外汇牌价买进卖出，且除节假日外一般可全天候24小时进行交易。 安全性：☆☆☆ 收益性：☆☆☆ 专业性：☆☆☆☆ 7.房地产 房地产投资与其他投资形式相比，是一种中长期的投资，其投资特点是投资的起点较高，周期较长，风险适中，收益适中。购房者买房投资获利有两种形式：一是通过租金收益，二是通过转让获取差价。通过出租的方式收取租金，投资获益的时间较长。另一方面，投资房产从转让中获取差价也不是短期的简单问题。房价不像股价敏感，影响房屋价格变动的因素较多，因此，靠以后转手出售获取可观差价，一般需要较长的时间。与其他投资形式相比，房产本身变现成本较高，变现时间较长。 安全性：☆☆☆ 收益性：☆☆☆☆ 专业性：☆☆☆☆ 相关阅读： 理财物语：智慧OL十年理财路(1) |