随着人口老龄化的趋势，越来越多的人开始关注自己将来的退休生活，如何确保自己的晚年生活质量也为人们经常探讨的话题。上海道富投资管理有限公司的理财专家指出，对于自己的养老金，未雨绸缪地进行规划和筹措是非常必要的。在海外，针对这一领域，一些资产管理能力很强的金融机构专门开设了“退休金账户”，帮助人们规划理财，筹集养老金。

　　据上海道富投资管理有限公司的有关专家介绍，海外退休金账户是在自己居住国(地区)外开设的专门用来打理退休资金的账户。一般而言，这些退休金账户的资产管理人都是类似摩根士丹利、德意志银行等金融机构旗下的各类基金，这些基金公司旗下涵盖了股票型基金、固定收益型基金、避险型基金等类型，组成各种资产管理组合，以满足不同风险以及收益偏好的投资者的投资需求。由于这些金融机构的资金管理能力非常强，因此在中国港澳台地区，有不少投资者都开设了此类“海外退休金账户”，用以筹措将来的养老金。

　　在境外，开设海外退休金账户的手续比较简单，投资者只需提供个人护照和身份证的复印件即可设立自己的海外退休金账户。与境外银行账户类似，海外退休金账户也是保密的，而且可以享受免税优惠。此外，海外退休金账户的管理非常方便，在账户资产管理人的网站上，投资者拥有自己专属的网络账户，投资者可以在线通过自己的账户管理所投资的资产。一旦投资方向或资产组合需要调整，都可以通过网络进行更改和管理。

　　开设海外退休金账户后，投资的方式也比较多元。与基金投资相似，投资者可以选择定期定额投资自己感兴趣的基金，也可以一次性投入单笔资金。定期定额的投资门槛，在中国港台地区最低为500美元左右；单笔投资的资金门槛为1万美元。但与普通基金投资有所区别的是，海外退休金账户里的投资本金是有保障的，不会出现普通基金投资中本金可能损失的情况。此类账户的资产管理人一般都会承诺，如果投资者持续在退休金账户中进行投资，到一定的年限后，无论购买基金的投资收益如何，除了本金能得到保障之外，投资者可根据投资年限的不同，获取比例不同的“忠诚红利”。以德意志银行旗下的一款基金产品为例，投资者的投资期如果为1—10年，可以获得的“忠诚红利”为投资款项的7.5%。换句话说，只要原定的投资计划不变，投资者可以通过海外退休金账户筹措自己的养老钱。

　　(上海道富投资管理有限公司)