预期收益率为4.5%，产品到期时实际收益却不足2%，收益“缩水”一半多。针对一些银行夸大外汇理财预期收益的情况，上海银监局提醒金融消费者正确理解外汇理财产品的“预期收益率”。

　　上海银监局近日发布《上海市商业银行个人外汇理财市场发展报告》。报告披露，近期银行各类外汇挂钩型理财产品的预期收益率趋升。不少银行报出最高预期收益普遍在4%以上，有的甚至超过10%。

　　“但是最高预期收益率只在理想状态下实现，很多产品的实际收益率并不像人们想象的那么高。”上海银监局特别提醒。

　　报告指出，上海某银行2006年8-11月间到期的2万元一年期的5款外汇产品中，有两款的收益率为2.152%和1.05%，低于同期的一年期美元存款利率水平。当时该银行报给客户的这两款产品预期最高收益均超过4%。

　　另外，某银行已到期的40期汇率挂钩型产品中，有8期产品的实际年收益率小于1%，17期的产品年收益率也同样低于美元一年期存款利率。目前，国内银行一年期美元存款利率为3%，即客户将外汇放在银行就可坐享3%的无风险利息收益。

　　沪上某国有银行贵宾客户理财经理告诉早报记者，去年下半年以来，的确有因为理财产品实际收益与预期收益相差太大而引发的客户与银行的纠纷。外汇理财产品到期实际收益率偏低的情况很多，比如，挂钩币种汇率异动、国际油价和金价反向波动、产品结构设计判断失误等。

　　不过，他说，外汇理财产品在出售时，银行都告知了客户可能会出现的最好与最坏的情况，有关风险条款也充分让客户知晓，“外汇产品购买都是有合同的，客户不能达到预期收益就笑开花，没有达到就找银行麻烦。双方都要按合同办事。”