我是一介平凡的小女子，没有出众的相貌可以钓得金龟婿，也不像富家子弟有强势的老爸做后盾。18岁高中毕业就开始我朝九晚五的上班生涯。在公司上了四年班总共挣了多少钱没算过，倒是攒下了3万元，这在当时在我的同龄人中也已算不错了。     搏击商海辛苦创业     因为单位没有再升职的机会，所以23岁时我辞职了。用自己攒的3万元加上向父母借的7万元开了一个白酒饮料批发店，开始了我的艰辛创业路！创业是艰辛的，提起创业现在满脑子只有两个字——辛苦。但辛苦之后就是快乐，我也就是凭着这样的信念才一步步地走到了今天。     创业的第一年是我最辛苦也是心里压力最大的一年。没有任何经验可循，找不到合适的进货渠道，没有自己的销售网络加之又资金短缺，面对竞争激烈的市场每往前走一步都很艰难。可是怀揣着自己四年来辛苦积攒下来的钱以及父母一辈子的血汗钱，我只能努力排除心里对未来的恐惧和胆怯一步一步往前走。     对于从来没有卖过东西的人来说，可能永远体会不到每卖出一件商品后的兴奋和激动。为了吸引更多的顾客来买东西，我把利润压到最低点，甚至接近于成本价出售。凭借这最古老的一招我打赢了第一仗，逐渐出现了一些回头客和一些慕名而来的顾客。     然而对生意人来说，一切活动都是围绕利润进行的，如何能在不影响销量的前提下提高利润，办法只有一个——那就是压低商品的进价和成本！为了压低进货价，我经常会为了一角钱的差价多跑十几公里甚至是上百公里的路；为了节约成本，凡是我能干的事情都尽量自己干，除了联系货源、进货、销售、记账这些最基本的工作外，有时甚至干一些男人们干的体力活，这样就可以节省请一个伙计的费用了。我的男友也自然成为我雇用的最能吃苦耐劳也是最廉价最放心的伙计了！这些做法极大地节约了我的生意成本，这也就意味着我挣的更多了。     当然了，功夫不负有心人，凭借着让顾客放心的质量和满意的价格，我终于在竞争激烈的市场上找到了自己的一席之地。看着自己的钱包一天天在增长，感觉所有受过的苦也就变得无足轻重了！不瞒你说，我经常在数钱的时候一个人偷笑啊！     创业这几年虽受过很多苦，但我感觉自己还是挺幸运的，因为第一次创业就成功了，这其中有好几个原因。俗话说："人有信人立，店有信店兴"，消费者的眼睛是雪亮的，做生意通过"坑、蒙、拐、骗"赚钱必定长久不了。要想做好生意，做长久的生意就要讲信誉。其次呢，做生意所挣的钱在消费上只用了很少一部分，大部分都继续投在生意上，以扩大我的生意规模，这也逐渐解决了资金周转的困难。这样滚雪球般的发展使我的生意一年比一年好，也使我在我做生意的这片地方逐渐有了名气。到2004年我26岁的时候，我的财富也从最初的3万元变成了现在的40万元(父母和兄长的钱在第二年就还完了)。     当然高兴之余也有让人伤心的投资，做生意第二年看着财富一天天在稳步增长，我心里就有点自我膨胀的感觉了，同时也是受了当时《富爸爸，穷爸爸》风潮的影响，急于给自己建立一个不用亲力亲为而能不断创造个人资产的机器，所以在2002年和2003年我先后开了服装店和干洗店，但最后都以失败收场了。还好总共只损失了两万多元，基本上没伤到我的元气，还让我总结出一些经验教训：首先，做生意一定要避免盲目，尽信书则不如无书。富爸爸有富爸爸的国情，小女子我也有自己的实际情况，最重要的是要从个人实际出发。以我当时的情况来说，个人精力十分有限，要同时兼顾三种不同行业下的三个店的发展似乎有点拔苗助长，做生意还是要从个人实际情况出发。其次，发现自己还是最适合做快速消耗的生活用品生意，虽然利很薄只能达到3%，但是资金的滚动频率极高，在滚雪球的作用下基本上一年的资金回报率会达到50%，眼前看是小利，长远看可是大利。通过这两次的失败经验也给我指明了我以后做生意的基本方向。     生意带来边界效应     对于做小生意的人来说，生意做到一定的程度便会出现边界效应。就我目前的生意规模来说，20万元用在现有的生意上基本已能做到良好的周转。所以在没有找到合适的二次创业机会的情况下，我准备将其它20万元用来投资理财，这也是发财致富的一条道路。     刚好今年男友的单位要分房，因为男友的工龄不够长，所以只能分到一居的小户型，但价格很便宜，只要5万元，所以我和男友欣然买下，这算是我们的第一笔不动产。     考虑到社会变革大，做生意还是不够稳定，所以我拿出5万元在加息后存成了三年期的定期存款，利息为3.24%，基本上不为收益只是抵制通胀而已。     在朋友的推荐下，我又买了3万元的华安现金富利基金，其一是为了应付生意上的急用，其二是为了应对再次加息的可能。买这种基金可以取得略高于银行一年期定期存款的利息收入，而且申购和赎回都不需要费用，流动性好，赎回只需要一个工作日。     在理财上我还有一个自认为很好的习惯，那就是我基本上每天早上都要上网到各个理财网站去看一些关于财经的新闻和动态，学习一些理财知识，借鉴一下理财经验。经常给各个银行电话询问新业务也是我的必修课，现在各家银行之间都在竞争，所以服务超好，你打电话总能得到比在银行柜台前更加详尽的信息。前不久，在打电话时得知光大银行刚推出一款人民币理财服务，一年的固定收益为3%，不用缴纳利息税，起点是一万元，所以我买了4万元。     另外我又买了2.5万元的股票型基金，目前表现虽不是很好，但准备长期持有，估计收益率会在6%～10%之间，这也不失为一个不错的投资了。     最后的5000元我用来给自己和男友买了康宁的大病险及一些女性保险，因为我自己没有单位所以保险稍多一些。     这就是我的投资生活，各位可能发现了很保守，一是因为理财知识不够多，不适合投资风险较大的理财产品；二是因为性格所致；三是因为这钱来得太不容易，五角一元积累出来的，所以在投资时经常会有一些顾虑。但相信这些都会随着我的理财投资知识的增长而有所改观，相信我的钱途也会更加光明！     节流依然很重要     虽然目前我不用为吃穿发愁，但我还是秉承了一贯的节俭主义。我是个很有紧迫感的人，从不满足于现在的水平，所以在吃穿消费上要求并不高。     为了把生意做得更好，我用2.5万元在二手车市场买了一辆一汽加宝，加上过户和维修费用总计花了3万元，比买一辆新车省了好几万，这可不是一笔小数目。不过提醒各位的是如果想买二手车最好去车市多转几次，最好再叫上车行或修理厂的行家里手帮你参谋，这样才能买到车况好、价格又合适的车辆。我当时买这辆车去车市整整转了十次，还好功夫没白费，我这辆车的车况很好，而且又很省油。它可以说是我生意上的又一个得力的帮手，有了它，我可以把我的货卖到更远的地方，拓宽了销售渠道，增加了我的收入。有必要说的是，对于做生意用车的人来说，车所充当的角色不再是一个负债而是一项资产，一项可以为你带来更多利润的资产，所以这一项消费对我来说算作投资可能更合适。而且车在为我创造利润的同时也提高了我的生活质量，使我从此过上了有房有车的生活！现在我出门都是用车代步，既节省时间，又比打车省很多钱，而且很舒服。每天在车上听着自己喜欢的歌曲感觉生活真是妙不可言啊，所有的苦也都忘了。     至于住房，我现在住在我的店里，一方面省了来回路上的油费，而且也杜绝了小偷在晚上光临我的宝店。上面提到的那间一居的小房子在前几天也成功地出租了，虽然租金不是很高，但我已经很满足了，相信在随着时间的推移，这也会是一笔不小的数目！     目标300万     说了这么多，赚钱为了什么？当然是为了过上我的理想生活！我的理想总的来说是在50岁时过上退休后的悠闲生活，基本上实现财务自由，不再为生活的柴米油盐而操心。这个目标变成数字的话就是300万。听起来好像有点吓人啊，不过仔细算一算你就不会感觉遥远了。     A、退休前的生活费用：1500元×12个月×24年(离退休预定年龄还有24年)=43.2万元；     B、子女教育金：从零岁到大学毕业20万+出国留学费用50万=70万元；     C、夫妻养老金：每月1500元×12个月×30年(从退休50岁到80岁)=54万元；     D、一套稍好的居所：50万+装修10万=60万；     E、赡养父母：因为现在的父母基本上都有社保，所以作为子女来说只需要负担一部分费用即可，即：四位老人每月：1000元×12个月×20年=24万元；     F、换一辆汽车的费用：15万；     G、老年出国旅游费用：想想辛苦了一辈子到老年时可以和爱人去国外走走看看，也算是对自己辛苦这一辈子的嘉奖吧！最少需要20万元。     以上各项合计为286.2万+5%的通胀率(14.3万)=300.5万。     再看看我该如何完成这项目标吧：     流动资金17万乘以年5%的收益再乘以24年(我离50岁还有24年)再加上复利的作用，24年后会有55万元；生意上投入20万，每年50%的收益乘以24年，24年后会有240万元；合计：55万+240万+10万(20年的保险)+20(生意本金)=325万元。     从以上数字可以看出，成本之外我每年的净收入达到10万元基本上就可以实现目标了，从目前看这个目标还不算遥远。     当然这只是一个最保守的理想，人的本性是贪心的，挖到了人生的第一桶金，我还想去挖人生的第二桶金、第三桶金，至于怎么挖、如何才能挖到、这就需要我继续努力走我的漫漫创业理财路了。     也许会有人认为人生路漫漫，风雨变幻无穷，计划不如变化快，一切事情都想得那么顺利和美好，这么早就把一辈子的事情规划好未免有些天真和杞人忧天了。可是从理财的角度来讲，未雨绸缪、早早规划的确是一个对人生有益的方法。     而且尽管我对于市场的回报率都采用了假定值，实际的市场都存在波动，但时间熨平风险的事实告诉我，长期投资的复利效果将使小额资金在复利的车轮下增值成大笔财富，我们所要做的只是寻找到一个更理想的投资方法。我们也不妨把自己的人生规划得更美好一些，把自己的理想目标定得更高一些。正如一首诗中所描述的那样：要求生命定出高价，生命原来皆愿许诺！     采访手记：在网络上看到海英的帖子，因为同在一个城市，所以萌生了见面的想法。她同我的想象非常吻合，只是多了些同龄人少见的稳重。她说她是个喜欢算账的人，没事的时候总爱翻出随身携带的笔记本和计算器在上面敲敲打打，一有什么想法就立刻记下来，好多生意就是这样算来算去做成的。基于她的故事，我为她制作了一张财富成长图：原始积累 10万(储蓄3万和借贷7万)创业(白酒饮料批发)第一桶金 40万(自主创业所得)资金的合理分流和配置20万(投资理财)20万(维护创业的良性运转)生意收益房产、基金、存款等300万(达到理想目标)