文/胡安胜

    8月的香港骄阳似火，繁忙的香港证券交易所这个月将迎来一批特殊的参观客户，虽然他们通通都在27岁以下，甚至有的只是十几岁的中学生，但是他们未来都会拥有上亿美元甚至几十亿美元的资产，外联部门也精心准备迎接这些“大客户”，生怕照顾不周。

　　他们一到香港联交所就四处张望，摸摸看看，一边听专业讲解人员的介绍，一边兴奋地看着繁忙的交易大厅以及眼花缭乱的各种实时股票显示设备，问个不停。

　　这些娃娃富豪，可不是普通人，他们实际上是亚洲各国的超级富豪们的下一代继承人。实地参观证券交易所是花旗私人银行部下一代理财培训夏令营的一项重要活动，目的是让这些未来的小富豪们对于资本运作和投资有更深切的体会。这比在课堂上用幻灯演示和图片更真实，也更能激发小富豪们的兴趣和热情，“这项活动对他们理解投资与资本运作非常重要”，一位私人银行家说道。

　　授之以渔

　　对于很多超级富豪而言，“富不过三代”是他们最为伤脑筋的事情，如何让自己辛辛苦苦挣来的亿万家财，能够长长久久的传承下去，家族的事业也兴旺发达呢？私人银行通常会帮助他们用遗产信托和避税的方式理财，但是下一代继承人如果不懂得经营生财，那么再多的钱也会花完，成为挥霍无度的纨绔败家子或败家女，很多只顾使用遗产信托基金生活的富豪下一代，私人银行等理财机构也只是浮皮潦草地执行日常事务而已，并不会给出特别的理财指导。最后这些人不仅将家族的财产败完，自己的生活也会潦倒悲惨，反倒不如一个普通人，让天堂里的祖辈扼腕叹息。

　　因此私人银行的这种培训受到富豪客户的热烈追捧。除了在家庭生活中学习洛克菲勒、沃尔顿和李嘉诚那样的富豪如何教育子女理财，他们更需要通过这种第三方的启蒙教育让孩子能够或多或少的明白金钱的来源、投资的知识和企业的运作，最终从小树立正确的投资消费理财观。加上日益发展的金融工具，种类越来越多，越来越复杂，富豪们根本不可能就每个方面给下一代解释得清清楚楚，所以都乐意将下一代的理财教育培训交给专业理财机构和私人银行去打理。因为“他们的孩子根本不听父辈们的教导，或者不懂得教育的方式和方法”。

　　“这些课程通常都会贯穿游戏，让参加者对课程内容加深认识”，私人银行家吕壁慧说。

　　课程会以类似风靡世界的“大富豪”游戏的角色扮演方式进行，几个孩子分别扮演企业的运营部门，有财务部门、销售部门、地产部门、投资部门和市场部门等，通过这样的方式，孩子们开始学会熟悉企业的实际运作流程和实业投资等。

　　私人银行和专业理财机构当然不会放过这么好的培育客户的机会。各家机构纷纷推出了各种类型的下一代理财培训或夏令营活动，从小就让他们了解自己的银行和理财服务，等这些第二代或第三代的继承人们长大成人，成为自己机构的客户也是顺理成章的。银行会请专业的理财人员结合幼儿教育，把股票、债券、慈善事业和初创企业等种种投资理财知识都教给孩子们。

　　知识人脉两不误

　　私人银行为了吸引小富豪们积极参与，挖空心思设计各种活动，一方面增强理财意识，一方面促进他们之间的交流和友谊。美国的私人银行和理财机构的理财教育培训活泼多样，受到孩子们的热烈欢迎。他们推出的培训项目通常包括户外探险考察活动，比如探索拉斯维加斯洞穴以及实际操作金融投资等；为了学习投资理念，有的课程要求每个小富豪们都从家里拿来数千美元，组织一个数万美元资金的投资俱乐部。然后他们在棕榈滩会合，咨询金融顾问，并撰写一份详尽的多样化投资计划书，把这些钱真正投入到不同的证券当中；有的理财学习项目小组在动物园呆了一夜，研究如何运营业务。小富豪们成立了好几家贺卡公司，还对一处豪华度假胜地进行了调研，确定如何才能赢利。

　　美国花旗银行2004年的下一代培训在纽约举行，为期11天，主要课程包括“国际不动产规划的基本要素”、“资本市场经济学”、“结构性产品”和“系统性权益平台”等。孩子们还特地实地参观了纽约大都会博物馆，学习如何收藏艺术品。亚洲的花旗银行每年都会在香港或新加坡各举办一次为期五天的理财夏令营，年龄限制在27岁以下，从香港、中国、泰国、印尼等地区华侨贵宾客户中筛选，通常都是免费的，最多允许25个人参加。夏令营课程内容包括教授股票、债券、基金等各个方面的投资知识、参观当地证券交所等，在课程的最后阶段都会以游戏形式重新回顾这些投资知识。除了学习，还会安排去市内旅游观光，到著名的餐厅享用美食，乘坐观光游艇等活动。摩根大通私人银行公司则重点培训家族企业的投资和管理。

　　台北富邦银行每年定期在暑假开办“小富翁理财营”，小富翁理财营课程的内容包罗万象，以最简单的方式带领小富翁们认识各种最基本的理财工具，教导存折、金融卡、支票的使用方式，以及海外旅游会用到的外币、信用卡等，另外也介绍基金、股票、保险和彩票的观念，同时也教他们怎样聪明管理自己的零用钱。更特别的是，活动还安排参观银行柜台、专门服务贵宾级客户的白金理财中心，银行的职员们实地演练教他们数钞票。

　　吕壁慧还介绍说，除了接受理财启蒙教育，这类课程最主要的目的是，希望各国的小富豪们能够借助这个机会互相认识交流，结交富豪人脉。小富豪们从小就认识，并建立了友谊和感情，有利于他们长大成人后事业的交流和发展，也有助于他们创造更多的财富。这样私人银行才能有财可理，有的欧洲私人银行和富豪家族最长能够保持六七代近百年的关系，让下一代受到良好的教育已经不仅仅是富豪家族自己的事情，私人银行也会通过各种渠道培养教育他们，创造各种机会和场合让他们认识。富豪下一代如果联姻，将会催生一个更大的富豪家族，可谓“门当户对，富上加富”。

　　当然，私人银行不会单纯提供“免费的午餐”，在推出这种下一代理财培训活动的同时，很多银行也推出了各种帮助孩子理财的儿童理财产品。一边教育孩子，一边推销产品和服务，让销售于“无形”之中完成，孩子们借助这些理财产品，也可以养成从小投资理财的习惯。台北富邦银行推出了儿童综合理财账户，“Hello Kitty”账户，金刚账户等，供小富豪们实际存钱理财。

　　富豪们的下一代理财教育是为了“富过三代”，长长久久，让自己的后代不至于沦落成“纨绔子弟”，而普通人可以通过以上小富豪们接受的这些理财培训有所启迪，如果自己的孩子不是“富豪的后代”，那就从小培养他的理财意识，让他成为“富豪的祖先”吧。

　　私人银行的“小富翁”游戏