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眼看着城里的房价居高不下,不少年轻人因此动起了到乡下买房的念头,这不,有位罗先生日前就来电咨询:28岁,未婚,近五年收入稳定,每年有5万元,有公积金无社保;女朋友月收入2500元。有商业的大病、养老险,双方存款为20万元,都是分批存的两年期定期。无房,现住女方家,年支出2万多,家里负担不大。 他说理财目标是: 1、结婚生子后,想让女朋友辞职在家开玩具店;2、五年以后想在农村买一套公寓房;3、存款如何打理? 理财分析:“定存”不是最佳选择罗先生的存款20万元,只是分批存两年期的定期,对于年轻的他们来说不是最佳选择。对此,建议罗先生将20万元两年期的定期存款逐步转为券商理财产品或银行理财产品,一般这些产品的年收益率大约为3%-4%,一年下来利息可增加大约2000元左右,同时每月除去必要的开支外,将两人每月收入节余5000元购买年均回报约2%的货币市场基金,这样一来可以达到相对理想的效果。 由于两人正处于理财生命周期的初始阶段,正是积累财富的起步时期,眼下最关键的是建立保险保障和结婚、开店等大笔支出的问题。 理财建议:农村公寓房总价20万以内1、保险保障问题:年轻人暂不需要买太多太高的保险,但基本的保险保障还是需要的;罗先生的女友有商业的大病、养老险,应该说基本保障已经有了,而罗先生只有公积金没有社保,应该有所考虑(实际上这部分支出并不多)。 2、集中支出:一年之后,结婚以及开店等开支属于大额开支,容易造成短时财政困难;对此罗先生首先可预留5万元,应该足够安排照婚纱照、举办婚宴和蜜月度假。五年以后想在农村买一套公寓房;农村买一套公寓房总价不高,也契合了部分群体的需要,购房时总价最好控制在20万元以内。在楼层、朝向、采光等细节问题上,则无需过分计较,便宜实惠才是上策,然后再安排3万元用于新房的装修与家用电器、家具、装饰品等的购置。 在此之前,可以拿出12万元作为开玩具店的启动资金,首先就是店铺选址,是一项长期投资,关系着未来的经济效益和发展前景。
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