何太太不久前去香港度假购物，一张双币种信用卡确实体现了其与众不同的便捷。回来后，她想去银行把欠款还了,在港她刷过3次卡，共计金额1万元，原以为她只需还进相等于1万港币的人民币即可，但由于他的信用卡是人民币和美元双币卡，在香港地区支付的时候，虽然卡面上也有银联标记，但是POS机会自动默认为万事达或VISA的美元账户，消费先兑换成美元，再折合成人民币。所以最终结算时，支付的还款额是依据刷卡当天的汇率，先将消费金额兑换成美元，再折合成人民币。这将带来较为明显的汇率风险，信用卡透支，在为我们提供方便的同时也隐藏着危机。
　　危机一
　　过度透支消费背后防支付危机
　　在现代化的城市，一个人拥有一张信用卡的情形还不足为奇，一些住在城中心开着小车的年轻的"大负翁"手中常常握着3张以上不同银行的信用卡，尤其是最近各家银行相继推出了信用卡的促销活动。随着信用卡申请门槛的逐步降低，授信额度越来越高的趋势，很容易让一些“花钱意识超前”的年轻人拆东墙补西墙。况且几乎所有银行的信用卡都有不同条件的免年费活动，还有被各金融机构所引导的免息期内借款的成本为零的说法更让人放心大胆地透支消费。
　　有专家曾表示，信用卡过度透支会增加银行的不良资产，使银行积累过多的信贷风险，韩国前年爆发的信用卡危机就是前车之鉴。这一点也得到业内人士的认可。
　　危机二
　　刷卡“变相消费”怂恿欺诈贷款
　　现在一些打着咨询公司头衔的机构，通过网络或手机短信方式发布可以向个人提供贷款的信息，其手续也不复杂，只需交纳千元左右的费用，并提供个人的身份资料，就可以帮助他们同时申请到9家银行的信用卡，这个过程中贷款公司会通过各种途径，给客户办到可透支额度最大化的信用卡。不仅如此，这些机构还表示能帮助贷款人拿到卡中可透支额度的全部现金。
　　椐一些媒体了解，贷款的整个内幕是：利用POS机，可以帮你刷卡拿到全部的钱，这其实就是一种依靠“变相消费”来提取现金的方式。信用卡在透支过了56天免息期后要交纳万分之五的利息，此时持卡人还可以去咨询公司“走一下账”获取接下来56天的免息期。如此可以一直持续到3年后信用卡寿命用尽。不过，“走账”一次需要向公司交纳卡中透支额度1%的费用。就这一现象，银行相关人员表示，信用卡透支虽非如此简单，但他们也不否认信用卡业务存在的较大风险，持卡人的资质关乎银行利益，因此银行在审核申请人资质时都会非常严格和谨慎。有关专家指出，目前的确有商户和个人联合“套现”的现象，这是被严禁的欺诈行为。
　　■相关观点
　　信用卡不该成为一场全民运动
　　虽然中国这几年的经济发展迅速，国民收入也在持续增长，但信用卡的普及或者说变成一场全民运动却还为时尚早。所谓信用卡，不仅要有足够的经济实力，同时还应该有相应的信用制度，有了条件的限制，持卡人也应该是有所选择的。符合中国国情的是欧洲模式，主力发行的应该是与消费者账户相连、带有万事达或VISA标志的银行卡。国人借贷意识开始超前，还款意识却仍然滞后，注定要拖后消费信贷的进程。继住房贷款、汽车贷款后，信用卡消费贷款带动的过度消费在短期可能成为我国银行界新业务增长点，从长期看，它们也极可能成新的呆账增长点。(记者 石敏)