好的理财，并不是完全避开风险。完全避开风险，等于是避开了风险溢价，注定是没有高回报的。但是这也不意味着每个人都应该热情地拥抱风险，因为有些人也不适合承担过高的风险。
　　积累财富的机会经常会让人摸不到头脑。
　　正如在前两年买了房的人或多或少都带了点幸福感，而股民对股市的守望却连绵失望……我们渐渐发现，做投资既要守一些规矩，又 不能太守规矩。到了基金市场，不分青红皂白地要求所有的人“避开分险”，“不要买股票型基金”显然也是不正确的。好的理财应该是仔细评估个人或家庭的风险承担能力及风险承担意愿后，接受可承担的风险以换取较高的长期报酬，但又不至于过分冒险。
　　量力承担风险，追求最高回报
　　我们以读者梁女士要为儿子筹备教育金为例，她在不同时段内就应选择自己不同的可承担风险来理财。可承担风险是指，即使这项投资结果不佳，也不至于危害到个人或家庭的基本生活需要，如维持基本生活、子女教育、退休养老金等。
　　情况一：
　　梁女士好不容易准备了5万元要给上私立学校的儿子缴学费，现在离开学还有1个月，钱暂时还留在身边。这时一个消息灵通的朋友向她透露“买股票型基金保证赚钱！”她是否该拿10万元去买这只股票呢？
　　最好不要！因为朋友的信息可能是错误的，也可能股市明天就会大跌……市场有太多我们无法控制的因素会影响股价涨跌。为了不至于让孩子缴不出学费，还是要保守理财。
　　情况二：
　　同样是筹备教育金，如果梁女士面对的是准备儿子的大学教育费用，而这时候孩子还小，那么用定期定额的方式逐步累积教育基金显然收益会高出很多。
　　梁女士这时就可以考虑投资股票基金。因为孩子将在相当长的一段时间以后才会用到这笔钱，所以股市一时的涨跌根本不会对长期的收益造成任何影响，而十多年长期且分散的股票投资几乎一定比定存的收益高许多。
　　虽然梁女士的情况仅属个案，但我们也能以小见大，悟出理财有“度”。比如我们可以把贷款额不超过收入的五成认为是一种“度”。如果超过了这个度，就不认为这是个积极的理财行为，而是有风险的理财行为了。
　　由于大部分的人都倾向于规避风险，不会毫无代价地承担风险，因此愿意承担风险的人总是能够得到补偿，获得高于平均水平的报酬。所以投资者并没有必要一味俱怕风险，各类基金并无优劣之分，只有合适与否。
　　基金课堂：如何取舍新老基金　
　　目前，随着国内开放式基金迅猛增长，新基金不断首发，各种新名称、新内容的基金不断涌现，老基金也不甘示弱，各种优惠活动层出不穷，到底是购买新基金还是老基金，是令很多投资者为之迷惑的一个问题。
　　面对琳琅满目的新基金、老基金，建议投资者选择时抓住以下几个原则，这样就不会迷失方向：　
　　一、不论新旧，只论“适不适合”　
　　不论是新基金还是老基金，投资者最重要的是弄清楚基金中的股债配置比例。
　　曾经有读者致电本刊询问中小盘基金该不该买，这就要分情况讨论。比如，对于一位快要退休的投资人来说，理财专家的建议是“不投入或是投入比例占总投资金额的15%以下”。
　　因为客观上年龄较长的投资人风险承受能力较小，由于临近退休，资产应追求低波动性、收益较为稳定的投资品种，如定存、货币市场基金等，中小盘基金投资标的属于股性活泼、波动性大的中小企业，风险承受能力不强的投资人不宜介入太深；反之，对资金有充分的安全性保证但收益很低的货币市场基金对30岁以下的年轻投资者来说，就可以少量介入，因为年轻投资人，风险承受能力较强，追求高速的资产增值为目标，对于中小盘基金就可以投资较多。　
　　二、不论新旧，只论“成长性”　
　　投资基金要看每支基金投资标的是否具有长期的成长潜力，同时权衡自己的投资组合。
　　有些投资者认为新基金总是能够跟着潮流调整，也就是走在流行的尖端，购买新的基金最能感受到现在流行什么产业，捕捉到最新的利益增长。其实，随着基金品种越来越多，投资人的经验也更丰富，更多地投资者会把重点放在研究新基金所涵盖的投资品种是否具有持续的增长潜力的同时，全面地考察自己的投资组合，如果个人现有的基金组合中已经涵盖了这些增长点，就不必去一味追求新基金。
　　三、不论新旧，“时时归零”
　　在对比新老基金的投资收益时，要注意“归零”分析，也就是把他们放在同一时点进行分析，不能单纯地认为，在同一时点，新基金从1元变成1.2元要难于老基金从2元涨到2.4元，新老基金面对的同样是未来环境，同样接受日后经济起伏的考验，他们收益的不同是因为选股或择时的不同，而不是因为他们是新基金或者老基金。
　　实际上，很难讲新基金一定优于老基金，或者老基金就比新基金优秀，对每一位投资者而言，只有最适合而没有最好的基金。在投资前，先明确自己的投资属性，风险承受能力，依据基金的投资方向选择适合的基金。