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距普通市民有点远
- 来源： 作者： 07-01-10 23:07:23 浏览量：
- 摘要：距普通市民有点远
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莫衷一是之时，近年随着居民可支配收入增加及理财意识的逐步觉醒，专为高端个人客户提供高附加值服务的银行个人理财中心，又让手头有了些余钱的普通百姓感到了困惑：银行理财门槛为啥这么高？ 个人理财只争VIP 在中山各家银行的视野中，方兴未艾的个人理财市场已成为“兵家必争之地”。从工行的“理财金帐户”、农行的“金达理财”、中行的“中银理财”、广发行的“真情理财”以及交行的“交银理财”等，近年，银行个人理财品牌令人眼花缭乱。 然而，在这些扎堆而来的理财品牌后面，却是各家银行不约而同地用金钱划定的“门槛”——譬如，个人存款余额在50万元以上；或信用卡年消费额累计达10万元以上；或购买开放式基金在30万元以上；或个人消费贷款在70万元以上……能跨过上述门槛的人，被银行视为VIP客户或高端客户。个人理财成为了他们专享的服务。 商人无利不起早。银行有自己的一笔细帐。在一次理财业务新闻发布会上，一位银行副行长曾直言不讳地表示，推出个人理财，就是要从现在起在银行内部培养那些个人资产在二三十万元的客户成为高端客户，同时在外部吸引其他高端客户成为自己的基础客户。 此话实际上道出了银行理财服务门槛设立的真实意图，那就是留住和吸引高端客户。而一位专业人士透露，在银行，一个高端客户创造的利润，超过了客户平均利润的100倍。 上述高端客户通常被认为占银行总客户的20%，但却创造着银行80%的效益。这就是在银行界盛行的所谓“二八定律”。VIP专享的“三优”服务 在“二八定律”的指引下，如何为高端个人客户提供高附加值服务，成为了眼下各商业银行在理财市场上过招的终极目标。 然而，这些在银行客户中占比仅为20%的高端客户，可不是好服侍的主儿。将这些VIP迎进来之后，银行开始苦思冥想地如何在理财服务上令他们满意。 除却一般的“一对一”服务和私秘空间以及产品信息的专项服务外，银行开始尝试更为广阔的尊贵服务。 VIP们炒汇时可以享受点差优惠；保管箱费用可以打折甚至免费赠送；信用额度达至上限且可减免年费；贷款可免抵押，等等。用银行人士的话来说，就是“他们在办理个人业务、制定个人理财、获得各种财经信息和理财工具以及有关费用优惠等方面，享受着银行提供的‘优先、优惠、优越’的‘三优’服务。” 而对于普通客户，尽管没有哪家银行声称会将他们拒之门外，但在“势利”的指挥棒下，他们一般只能享受到银行客户经理或大堂经理提供的理财咨询服务，或银行早已设计好的固定理财产品。政策障碍人才缺乏 尽管各家银行为留住和吸引高端客户使尽了浑身解数，但眼下银行个人理财仍显名不符实，甚至招致VIP们的抱怨。 开发或引进一套理财软件，客户将有关个人资料和财务目标输入之后，一份电脑自动生成的理财报告或投资建议书，就成了目前许多银行所谓的个性化理财服务的主要内容。 而且，金融分业经营与分业监管，也是银行理财一道无法逾越的政策门槛。一方面，没有多元化的跨市场的金融衍生产品为依托，银行理财确实面临“巧妇难为无米之炊”的窘境；另一方面，分业经营也致使各家银行普遍缺乏既熟悉银行业务又精通证券、保险、期货等投资领域的高素质的、专业的复合型理财人员，而没有这样的优秀人才，银行又如何真正为VIP们提供全面的个性化的理财服务呢？ 此外，不少VIP“怕露富”的观念以及银行不能为客户进行资产分割和投资，也令银行理财人员展不开手脚，更不用说去代客实操赚钱了。 （记者 向才志） |