春节长假刚过，理财市场已经热闹起来了，2006年是人民币市场全面向外资开放的第一年，在与普通老百姓最贴近的理财新品开发方面，中外资银行今年的博弈必将更为精彩。外资银行强大的产品创新能力、风险控制能力给中资银行带来了不小的压力，但中资银行在人民币理财等方面的优势开始巩固，并不断取长补短，推出贴近中国百姓市场欢迎的产品。

　　外汇理财花样翻新

　　去年美元连续升息，参与外汇理财产品的投资者又不可轻易赎回，导致理财收益与利率倒挂。不少银行适时推出高息外汇储蓄，地处上海的平安银行在年初推出的“平安储蓄”就兼具外汇理财的高利率和定期储蓄的低风险特色。平安储蓄的客户可随时支取存款，享受最长时限的小额定期存款利率。

　　而上海各外资银行去年以来纷纷发挥其海外投资优势，挂钩各种金融市场与商品市场，推出大量保本投资类的外汇理财产品，吸引不少高端客户，荷兰银行、渣打银行以及东亚银行等外资银行先后推出与境外股票指数、石油价格、商品、贵金属和新兴债券市场等海外市场挂钩的产品，有的甚至与海外市场同步推出。

　　今年1月末，东亚银行推出的与新华富时中国25指数挂钩的投资产品，其最高潜在收益率达到20%。而一向大打外汇理财牌的荷兰银行日前于北京、上海、深圳三个城市同步推出两种理财产品，分别是石油－黄金挂钩保本型结构性存款(第二期)和标准普尔/荷银水资源指数挂钩结构性存款(第二期)。

　　人民币产品贴合需求

　　相对于外资银行发掘高端客户，中资银行则为普通客户想得更贴心。通知存款一向是股市、汇市等大额活期存款客户所青睐的理财产品，但传统的通知存款往返银行的手续却为客户带来不便。建行的“个人通知存款一户通”业务，改变了以往的繁琐手续。另外，民生银行的“钱生钱B”也是基于通知存款进行改良后的理财产品。 据建设银行上海分行介绍，持有建行“乐当家”理财卡的存款客户，可在理财卡下开立一个一户通人民币账户(外币也可办理)，开立时即约定为七天通知存款并实行自动转存，凡是存款满七天的都可享有七天通知存款的利息，即年利率1.63%，是目前活期存款利率的2.25倍。该理财项目起点为人民币5万元，外币等值5000美元。通知存款已经成为储户打理大额活期存款、获取存款收益的好工具。

　　为了满足客户闲置资金增值需求，各大中资银行也相继推出循环型的各类产品，例如深发展推出的“聚财宝—现金增利计划”。作为“月结型”和“季结型”两种产品，深发展根据与客户的约定，每个周期的第一个工作日代理客户自动购买，期末将本金和收益划付到客户指定的存折。 客户申请“聚财宝”后，各期自动循环理财，首次购买起点1万元。其月结型产品的预期年收益率在2%左右，季结型产品的预计年收益率为2.16％－2.70%，一般只要提前一天预约就可赎回。