想买电脑的人常常为“品牌机”还是“组装机”的选择发愁，想买保险的市民也会有类似的疑惑。当需要买一个险种组合时，是选择“自助餐”(自行搭配组合各公司的相应险种)，还是选择“套餐”(某公司搭配好的险种组合)。

　　恰好这一段时间，许多寿险公司都推出了多种保险套餐，如何拨开迷雾，进行最佳的选择，更成为投保人关心的方面。

　　套餐、自助餐优劣何在？

　　既然将保险的“套餐”、“自助餐”与电脑中的“品牌机”、“组装机”类比，自然有其可比性。就像比较电脑的性能，我们不妨将“套餐”、“自助餐”的各项参数一一对照，看看到底孰优孰劣？

　　 参数 1 简便程度

　　 套餐 >自助餐

　　 　保险条款一般都比较专业，能将一个险种琢磨透，已经很不容易，更不用说多个险种的组合了。一般市民都很少有足够的精力和专业知识自行挑选，倒不如选择套餐来得简便。况且，许多保险公司开发套餐时，都会将各险种的功能互补叠加，并加以简化，这也大大方便了市民投保。比如泰康人寿的“爱家理财”，就特地对套餐中的万能险部分进行了简化。

　　不过，简便度上的高低也不是绝对的。某些套餐片面求大求全，看上去虽然花哨，却并不实用，市民需要加以留意。

　　 参数 2 可组合度

　　 套餐 > 自助餐

　　 一般看来，套餐的可组合度应该胜于自助餐，就像品牌机里的各个部件都经过兼容性测试一样，理应运转平滑。对于一些产品层次较全的公司，上述说法有一定道理。

　　不过，对于一些产品层次不全的公司，就未必如此了。比如，部分公司有返还型的长期重大疾病险，但没有纯保障型的产品；纯保障型产品或许能作为附加险销售，但又不能作为主险单独销售。如果一个消费者恰好需要购买“定期寿险+消费型重大疾病险”，多半就需要寻找两家以上的公司进行组合。因此，在这个参数上的优劣，要“因公司制宜”。

　　 参数 3 可信程度

　　 套餐 > 自助餐

　　 市民买保险很多时候还是要求助于保险代理人。如果是一家公司开发的套餐，保险代理人虽然对本公司各险种的优劣心中有数，但推销起来却难免会有些“王婆卖瓜”。这样说来，似乎还是应该多听几家公司的保险代理人的意见，或者借助一些保险代理公司，选购自助餐。

　　但实际投保中，后者也有自身的局限性。任何一家公司的代理人往往难以真正客观地为您挑选几家公司的组合，保险代理公司则受限于其合作伙伴和分成模式，也无法保持绝对的公平。市民需要多留一个心眼。

　　 参数 4 灵活程度

　　 套餐 > 自助餐

　　 　 这个参数无需太多的解释。许多市民选择自助餐的重要原因就是，可以想吃什么就吃什么。套餐对于某些市民而言，其中不免有可吃可不吃的“鸡肋”，灵活程度和适用范围显然都要小很多。既然如此，就很值得讨论一下，什么样的人群最适合光顾“保险套餐”。