2006年，宋先生偶然从电视上看到某家商业银行正在发行一项理财计划，觉得收益情况不错，决定购买。在购买时遇到了难题：该银行的理财专员要求宋先生先填写一份调查表，其中包括财务状况、工作及收入情况，甚至要求宋先生仔细填写以往的投资经历、经验等。宋先生认为这份调查表的内容涉及到自己的隐私内容，而银行也未在宣传中告知客户填写调查表是购买理财产品的必经程序，遂拒绝填写调查表，并投诉了该银行的理财专员。

　　宋先生的情况及意见其实是我国理财业务不断完善的必然结果。客户是否必须填写调查表格才能购买商业银行的理财计划？商业银行的做法是否侵犯了客户的隐私权？银行应采取哪些措施维护客户的权益？笔者认为这些都要依据法律、法规做出解答：首先，根据银行业监督管理委员会《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条的规定："商业银行向客户提供理财规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，幷将有关评估意见告知客户，双方签字。"因此，客户在初次与某家商业银行开展理财业务时，无论其办理哪类理财业务，都必须先填写调查表，以便商业银行了解其基本状况，判断客户是否适合银行推荐的理财产品，并制作有关的客户评估报告。尽管调查表的有些问题可能涉及到客户的隐私，但由于理财业务和客户风险判断息息相关，客户应予以配合。

　　其二，《商业银行个人理财业务风险管理指引》第24条规定："客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明，双方签字认可。"可见，只有填写了调查表，了解客户基本情况并制作了客户评估报告，才能更好地处理客户与银行二者的关系。

　　但是，虽然客户填写调查表是法律规定办理理财产品的必需程序，但银行也必须采取措施保存好个人资料和服务记录，维护好客户的隐私权。

　　首先，银行必须保证自己妥善保管完备的客户资料。由于客户资料属于个人隐私，银行在了解之后应将有关资料以及银行对该客户的评估和服务记录以稳妥的方式保管，保证第三人不会因银行保管不当而知晓客户的资料，幷因此侵害客户权益；其次，银行应在法律许可及与客户约定的范围内使用客户资料。如向中国人民银行提供有关资料，作为"个人咨询系统"的内容，除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行是不得向第三方提供客户的相关资料、服务及交易记录的。

　　徐中孟 中国人民大学民商法学硕士，著有《大陆合同法规》等书；

　　雷艳坤 中国人民大学民商法学硕士，金融法律从业人员。