|
股市已从“红五月”一路“牛”到了六月,曾经折戟而归的陈先生又有些动心了。除了股票、基金、权证,好像也可以通过投资型的保险间接入市。正好打算买保险的陈先生心想,这倒可以一举两得。
不过4年前股市同样牛气冲天时,陈先生买了投连险,结果熊市一来,不但没赚反而亏钱,为了退保又闹得很不开心。那次折腾下来,陈先生觉得投资型险种比意外险什么的复杂多了,他很怕又被花花绿绿的宣传纸误导了。而且股市都涨了几百点了,现在再买投资型险种还来得及吗?
陈先生的顾虑并非没有道理,投资型的险种主要包括分红险、投资连接险(简称投连险)、万能险3种,即便在保险业内也算是比较复杂的。本期保险版将简单分析一下这3个险种的特点及注意事项,供准备投保的读者参考。
1投连险
收益现状:虽然曾遭“退保风波”打击,但借近期股市大盘利好,投连险变得底气颇足,一般账户上涨达一、两成之多。如平安保险投连险下属四个投资账户的价格全面上涨,四个投资账户单位的卖出价格半年来分别上涨了19.1%、1.1%、30.2%和3.9%,最高涨幅达3成。荩险种特点:购买投连险时,投保人所缴保费将被分为保障和个人投资账户两部分。投资账户一般又会分别建立平稳型、发展型两种,保户可将投资金额在不同账户之间随意转换。在股市较好时倾向发展型账户,而股市低迷时则转为稳健投资,有一定自由掌控空间。同时账户价值也可随时查询,透明度比较高。
投连险对股票、基金等高风险项目进行投资的比例可达100%。如果看好当前股市,陈先生来购买投连险会是一个不错的选择。不过与另两个投资型险种不同,投连险是没有最低收益保障的;在股市低迷、投资大环境不景气的情况下,可能出现收益极低甚至没有收益的情况。因此投连险的投资风险也是最高的。荩保障提示:
投连险与分红险在保障方面有较大的相似性,保障范围都与定期或终身寿险相同,而保额则较低。
险种样本:
●金盛人寿“全方位”储蓄投资保险
目前投连的产品较少,金盛人寿的该款保险将投连险和两全保险捆绑起来,初始手续费也调低至2%,有一定代表性。
陈先生如果年交基本保费4882元,15年缴清,且一次性缴纳保险费5万元。他将享有5万元的终身人寿保障、生存现金定期返还等权益。陈先生可根据风险偏好,在“进攻型”账户、“稳健型”账户和“保守型”账户之间进行选择。陈先生还可以根据股市不同的情况,同时选择最多3个投资账户作投资分配。假设中等投资收益,陈先生在60周岁时,除享有5万元人寿保障外,保单现金总值为362525元。
需要注意的是,陈先生获得投资账户的前提条件是购买分红两全保险,所以该产品仍然更适合中、长期理财的需要,短线操作并不合适。 |