寒假结束，杭州各学校开学。大家们开始盘算子女教育金的积攒。存定期、买基金，甚至借助炒股等高风险投资渠道，来解决子女教育支出的负担，但偏偏忽略了教育储蓄存款这一具备政策优惠，且便捷实惠的“对口”理财方式。

　　“对口”理财挺划算据介绍，教育储蓄存款是专门用于为孩子接受非义务教育而每月固定存款、到期支取本息的储蓄，其与普通储蓄最大的区别在于：教育储蓄虽属零存整取定期储蓄，但执行的是整存整取的优惠利率，而且在存期内一律免征储蓄存款利息所得税，这样收益率相对较高。例如，一家庭给读书的子女每月存200元，存期6年，到期能领取1576.8元的利息，收益几乎是普通同类存款的2倍。

　　这种聚沙成塔的存款方式，通过每月存款，为孩子准备好一定量的教育基金，特别适合那些工资收入不太高、需要精打细算的工薪家庭。据了解，杭州银行目前主要有三种期限的存款，分别是1年期、3年期和6年期，执行相应的整存整取利率，其中6年期执行5年存款利率。教育储蓄存款的时间越长，收益越高，因此应尽量选择长期存款。

　　“对口”条件挺严格教育储蓄存款收益较普通储蓄存款优惠，其符合存款资格的条件也比较严格。据工行省分行营业部有关人员介绍，教育储蓄对存款对象设有固定的门槛。有“资格”享受教育储蓄的必须是在校小学4年级(含)以上学生，存款采用实名制。到银行办理时，须持储户本人户口簿、户籍证明或居民身份证，以储户本人的姓名开立存款账户；教育储蓄到期支出时，储户必须持存折、户口簿、户籍证明或身份证以及所在学校开具“证明”(国家税务局印制的“正在接受非义务教育的学生身份证明”)，到银行网点支取本息。

　　市民到银行办理时，要注意教育储蓄对存款数额有一定限制。最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元。因此，1年期每月存款不能高于1666元；3年期每月存款不能高于555元；6年期每月存款不能高于277元。如果本金合计超过2万元或一次性趸存本金的，就不能享受教育储蓄免税的优惠政策。因此，工薪家庭应该用足这2万元的限额，实现收益最大化。

　　如何存取挺讲究教育储蓄的存取要精确计算存取时间，因为按政策，储户实际最多只能享受三次存款优惠。据介绍，教育储蓄享受免征利息税的优惠政策，其对象必须是正在接受非义务教育的在校学生。因此，小学4年级的学生办理该项存款，存期只能是6年。因为，1年或3年的期限，在存款到期时，储户仍处于义务教育阶段。而在就读全日制高中(中专)、大学本科(大专)、硕士和博士研究生时，每个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的优惠，但每一阶段教育储蓄本金合计不得超过2万元。

　　教育储蓄的存款最高限额虽然只能是2万元，但至少能部分地缓解工薪家庭的教育支出。银行的理财专家建议，随着眼下学费攀升的趋势，大学本科4年的教育支出总数已超过2万元。因此，除了这一在校学生能享受的教育储蓄优惠政策外，同样还要借助其他理财方式，但股票、股票类基金等风险较高的理财方式，则不适于家庭教育基金储备。