有没有办法能让“小女人”既不降低生活品质又能享受花钱乐趣？到了年底也有能力实现自己的预定目标呢？

　　据笔者所知，22、23岁这个年龄段的“小女人”是最难经受得住物质考验的人。眼下正值年末，百货商场买198返236、化妆品的年底大促销、世界顶级名牌的五折折扣……这一系列活动掏空了年轻女孩子的钱包、存款、甚至是她们男朋友和老公的衣兜。 更有的女孩子还在向笔者抱怨“我买了××，还想买××，可是连还信用卡的钱都没了，就等发薪还款，有了年终奖再继续FB(腐败)”。但是与此同时，笔者却了解到这其中的一些女孩子本来是计划给自己换个笔记本、攒钱付个小户型首付、买辆车代步的，为什么女孩子们总是唇膏每支只用了一点，衣服每件只穿过两次，辛苦了一年，自己原定的目标都没实现？

　　不做“危险呆子”

　　很多女孩子都有给自己上份保险的意识，这样可以排除车祸、火灾、生病等意外伤害给自己带来的恶性负债，这是非常好的。但是面对令人眼花缭乱的险种、动辄每年几千元的保费，收入并不富裕的她们应该如何选择呢？其实最适合年轻人的是保费低且担保高的定期险。定期险就是在约定期间内，如果被保险人发生死亡或全残事故，保险公司就要给付保险金。但是如果在契约有效期间内，被保险人没有死亡或全残，被保险人或受益人就没有要求保险金的权利，因此又被称为“纯保险”。定期险是保费低、保障高的保险，非常适合刚踏入社会，需要保险但预算不高的年轻人。另外，定期险随时可以根据需要转换成其他险种或增加项目，可谓进可攻、退可守。有了基本保障，“小女人”们就可以放心开展别的计划了。

　　存小钱变大钱

　　每月发薪水后，应该把薪水里的20%-40%存到银行。收入不多的可以选择一年期零存整取方式，收入较多的可以每个月存一张一年期整存整取的存单。不要小看这笔看似不多的钱，它能强制你存钱，也能在到期后给你惊喜，更能应对一些突发事件。假设每个月留在户头1000元，1年下来就有12000元，5年之后就有6万元，这还没有计算利息。

　　“理财真无趣”？

　　保险买了，钱也存了，为什么有了理财的决心却仍然挡不住SHOPPING的诱惑？“理财真无趣”是真的吗？其实，理财不是一蹴而就，它是要长时间积累的，要把理财当成习惯去养成。理财初期我们要做个人损益表，首先把自己的收入做下记录，如每月薪水、利息和奖金，再把固定支出算出来，如交通、保险、房租、生活费，最后再利用每天几分钟的时间记下当天的其他花费，这样一个月下来，记账单的显示保证让你吓一跳！原来20元的杂志、50元的电影、30元的润唇膏、15元的出租车费……如果再把这些乘以12，估计这个数字足以让绝大多数女孩子目瞪口呆！

　　所以，指定一个用钱计划很重要，这会让你体会到掌握自己人生和经济的喜悦。我们可以再做一张月支出表，把其中的开支分为三大类，包括固定支出、节制指出和完全节制支出。我们就可以从节制支出和完全节制支出的部分减少花费，把这些钱重新分配，慢慢地就能了解应该怎么花钱又不影响生活品质。