随着我国金融、保险、证券等一系列改革措施的推进，个人投资理财渠道也得以不断拓宽。2005年，黄金行情高涨，黄金投资者获益丰厚；而股票、基金市场则波澜不惊，机会渐显；人民币理财业务风起云涌，场面热闹……然而，传统的理财方式，例如银行储蓄和购买国债仍然是我国绝大多数居民理财的主要方式。

　　但仅仅依靠储蓄是不能保证资产增值的，在实际的理财生活中投资者也越来越明白“你不理财，财不理你”的道理，而家庭理财领域中人民币理财、外汇理财、黄金投资、基金投资，将继续成为2006年投资者关心的话题。

　　储蓄：减少其比例

　　截止2005年12月底，我国居民人均储蓄余额超过１万元，而国内银行的利息一直偏低，2006年央行为保证汇率改革顺利进行，加息的可能性很小，因此，银行存款可能会在2006年通货膨胀反弹预期中贬值。在真实利率偏低且存在通货膨胀反弹预期的情况下，建议家庭能够适当减少储蓄比例，根据风险收益的不同将资金有步骤、分层次投资于其他理财产品上，比如购买货币市场基金、证券投资基金企业债券、信托产品、外汇产品或其他人民币理财产品。通过多样化投资分散风险、增加收益。

　　外汇：获利空间放大

　　人民币升值、美联储连续加息、油价飙升等因素使得汇市波动性加大，这给个人外汇买卖，提供了较好的获利机会，而且随着中国外汇机制改革的深化，人民币汇率浮动范围的扩大，特别是2006年中国外汇管理部门将加大人民币对美元的波动幅度，预计汇市投资今年获利的空间会更大，机会也更多。但由于外汇投资风险高，专业性要求强，我们建议投资者选择资信良好的银行作为交易商，选择专业的外汇投资咨询机构进行咨询，根据各自的风险收益偏好制定投资策略。

　　保险：选择面更广

　　2006年保险投资将更为方便，由于新政策的出台，市面上会出现越来越多的保险产品，毕竟现在就医难，药价高涨等现象仍然是短时间难以改变的社会现实。需要注意的是，由于国内保险消费者对保险产品缺乏了解，加上现有的保险产品中存在不少技术陷阱，建议保险消费者在选择保险产品时适当咨询独立第三方专家意见。

　　股市：已进入价值投资区

　　伴随股改，A股市场的投资价值已经日益显现，加上人民币升值预期的延续，股市在今年已见曙光，预测今年的投资机会为：(1)人民币升值对房地产、银行、高速公路等资金密集型行业的利好影响；(2)成品油、水务、煤炭、天然气、电力等五大资源价格政策的调整带来的价值重估和回购上市公司的投资机会；(3)“十一五”规划收益最为明显的部分行业，如铁路运输；(4)2008北京奥运带动的环渤海经济圈、电信、数字电视等。