●主持人：上海证券报 张勇军

　　●嘉宾：汪光雷，10年银行从业经历，现为兴业银行个人业务部中间业务科科长，负责个人金融产品开发、引进、销售工作

　　主持人：本期在线视频节目交流的是“如何把手中的储蓄有效转化为投资产品”，取得比储蓄高出四成的收益？

　　多得四成其实不难

　　主持人：网友非常关心，如何取得比储蓄高四成的收益？

　　嘉宾：这其实并不难。早在2004年底，兴业银行上海分行推出第一期“万利宝”人民币理财产品，就已经提供了轻松实现比储蓄存款收益高四成以上的产品。

　　银行通过在银行间债券市场投资具有未来预期、收益稳定且信誉级别高的国债、金融债、央行票据和低风险的信托产品等，将其拆成若干理财产品，并据此设计兴业银行“万利宝”人民币理财产品期限及收益率。

　　此次兴业银行“万利宝”人民币理财产品分为254天、370天和724天三个品种，预期产品年收益分别为：2.5%、2.6%和2.8%。目前，一年期存款利率是2.25％，扣除利息税后是1.8％。这样和同期银行存款相比，“万利宝”一年期产品的收益率可达到2.6%，高出同期存款40％多。

　　主持人：是不是投资者购买所有的人民币理财产品，都可以取得比储蓄高四成的收益？

　　嘉宾：同样是人民币理财产品，收益之间也会有一些差别。首先，由于我们资金运行中心在上海，资金数量较多，资金运作能力较强，第二由于公司树立了一个原则，降低费用让利给客户，这样两个因素可以使得我们的人民币理财产品有较高的收益。

　　读者：银行理财产品的主要优势是收益率还是安全性？

　　嘉宾：我觉得，银行产品它的优势就是这两个方面的一个完美的结合，较高的安全性，稳定的收益率。

　　读者：银行大力开展人民币理财业务，会否使银行的盈利要大幅下降？

　　嘉宾：不会，人民币理财是通过资金运作使投资获得收益，客户享受的是投资收益，并不是银行的让利。

　　组合投资效果好

　　主持人：我知道有很多人希望购买本金安全，收益最好更高一点的产品，不知道您有何建议？

　　嘉宾：就单个产品而言，我想我们的“万利宝”产品可能是一个不错的选择，对于希望收益更高的投资者而言，我个人建议可以将资金进行投资组合。举一个简单的例子，如果我有10万元资金，我可以将其中的8万元购买我行的人民币理财产品，2万元选择业绩优异的股票型基金，我相信中、长期会取得比较好的业绩。

　　读者：我家庭收入尚可，但小孩学费、房贷也让我们不敢过分消费。请问，银行的理财产品那一类最适合我们?

　　嘉宾：我建议是进行产品组合，因为它有很多的固定支出，这之前的钱就可以作为小孩的学费，去购买我们一年的产品，目的很明确就作为小孩专门的一个用途，剩下的我建议就投到股票基金那边去，可以获得更多的收益。比如10万元中，7万元购买人民币理财产品，预期收益是2.6％；3万购买股票型基金，预期收益是10－20％。