蓝雅虹还没有用过网上银行，她被认定是个“土得掉渣”的主张潇自述：上个月，去银行给朋友汇款，这是一件痛苦的事情。吃过午饭，踏入银行的大厅，从早晨到傍晚，这里总是这么人满为患。尽管取号之前祈祷了半天，但拿到的是427号，前面还有47个人。

　　只能等，直到马上要抓狂的时候，终于轮到我了。耗时5分钟的汇款过程让我花了45分钟等待。后来，有在银行工作的朋友笑话我，“干吗不开通一个网上银行，我们自己都是用网上银行的，很方便。科技时代啦，电子技术很发达的。”

　　问问身边的同事，知道“网银”这类电子银行的人不少，但用过的却不多。大家总是一边抱怨银行里的人太多，而一边却又不愿使用更方便的电子银行。除了对电子银行的具体情况不了解以外，安全也是最大的担心。

　　现在，电子银行主要包括网上银行、电话银行和手机银行三种形式。

　　★网上银行★

　　【步骤】说来其实很简单，一是网上注册，二是到银行网点签约确认。

　　在使用网上银行的时候有两种选择：

　　一是只做普通客户，也叫非签约客户。普通客户只需要登录银行的网站，在网上个人银行中进行注册，提交自己的身份资料以及账户资料进行注册，这样就可以开通网上银行了。但作为普通客户，只能进行简单的业务，基本上不涉及账户资金的流动。比如，只能查询余额、查询积分、浏览交易记录等；即使有的银行提供普通客户的转账，但对转账金额及转出、转入账户也有比较严格的限制。

　　二是签约客户。签约客户，顾名思义就是要到银行柜台办理一个签约手续。

　　签约客户可以享受到更多的银行服务。除了一般的查询、转账、汇款、缴费、挂失、网上支付这些最基本的业务以外，投资外汇、国债、各种理财产品也都可以在网上个人银行里完成。而且还有银行为签约客户提供个人消费信贷、出国金融服务财务分析、股票实盘买卖等服务。

　　成为签约客户有两种方式：

　　一、到银行签约。带上自己的身份证件、在该行开办的存折、银行卡原件，到银行柜台办理网上银行签约。签约完成后，就可以通过电脑进入银行网站，登录个人网上银行，下载安全证书后激活自己的账户。

　　二、在银行网站申请，填写个人资料和需签约银行账户信息并下载安全证书。申请成功后，带上自己的身份证件和相关存折、银行卡到银行柜台办理签约。

　　签约客户会获得一个“个人客户安全证书”，通俗地解释就是一个安全软件，相当于一把密码钥匙。有的银行是在签约的时候给客户的，也有的需要在网上注册后直接下载的。在正式使用网上银行前，要把“个人客户证书”安装到电脑上，以后每次登录网上个人银行的时候都需要通过它来“开门”。

　　【费用】目前，建行、交行等大部分银行的个人网上银行基本属于免费开通使用；有工行需要缴纳年费12元，农行也对个人“网银”收费，但具体数额不统一。个别的银行在客户办理“网银”时，还收取10到200元不等的“个人客户证书”费用。

　　此外，通过网上银行进行业务操作，收费项目与费率基本与在柜台办理一样，如汇款手续费等。但有些银行的“网银”服务手续费低于在柜台办理的价格，例如建行网上银行异地汇款手续费按柜台标准六折收取。

　　个人客户证书———要想享受“网银”的

　　所有服务就必须使用这个证书，它可以储存在U盘中，像钥匙一样随身携带。在不是自己的电脑里使用，要先把它安装上，然后通过它登录“网银”进行操作。使用结束后要及时把它删除，确保不会被别人盗用。当然也可以不使用证书登录，但这个时候所享受的服务就等于普通客户。

　　证书的作用就是增加一道安全措施。它有一年或两年的期限，到期时要重新申请。如果丢失，要先终止“网银”服务后再重新申请。

　　【采访手记】网上银行要使用“个人客户证书”，这个证书可以拷在盘中随身携带，但在使用其他电脑后必须删除，以保证安全。所以，还是比较适合在家里自己的电脑上使用。相对来说，“网银”的服务是最全的，除了一些现金业务、开户等，基本上所有的柜台服务都可以通过它来完成了。