上次我们谈了人民币升值背景下，家庭理财应注意的一些问题。今天我们将介绍一下升值背景下家庭理财一些常用的工具。其实这些理财工具并不是为升值专设的，但升值中这些工具的功能和作用则更为彰显。再回到工薪家庭理财的话题，有些工具可能还一时无用武之地(如无外汇，就无法使用外汇理财产品)，但也许明天你就有条件使用这些工具了，所以工薪家庭对这些工具的了解也大有裨益。

　　一、外币理财产品：不少人对此有些片面的理解，认为本币升值会增加这些产品的风险。其实，外币理财产品的种类很多，仅国内银行推出的就有10多种。人民币升值目前主要针对美元而言，若一个外币理财产品跟踪的是一篮子强势货币或是货币和黄金组合，则可以充分回避汇率风险。一些银行在产品设计时，已经充分考虑到了汇率的风险。

　　二、黄金投资：黄金长线保值和对冲汇率风险的作用无需多介绍，黄金投资主要分实物黄金投资和账户黄金投资，如果抛开收藏的乐趣，家庭理财则应尽量选择账户黄金投资(俗称“纸黄金”)。纸黄金的主要品种有建行的“账户金”、中行的“纸黄金”、工行的“金行家”等。国外黄金期货很普遍，国内尚处酝酿阶段，但若非专业人士或套期保值者，我们强烈建议家庭理财不要涉足期货市场。

　　三、股票投资：汇率长线走强将吸引大批海外资金投资股市，使得股市中长期向好。但股票这一理财工具有很强的诱惑性和风险性，往往会异化投资者的理财初衷。所以选择证券投资基金并采用适合的投资方法，是回避这些诱惑和风险的有效手段，如工行推出的基金“定期定额”投资就是一种不错的选择。

　　四、房产投资：不动产一直是预防通胀和币值波动最有效的工具，但它投资起点高，流动性也很差。当前房价所处的位置不在我们今天讨论的范围，但大家应该经常关注房地产的信息，当机会来临时，房地产投资及其资金的杠杆放大效应能带来非常可观的收益。

　　还有些理财工具，我们也应该有所了解，如信托产品、艺术品投资等。我们一直提倡轻松快乐的理财理念，这也是运用好这些工具的基础。人民币升值切切实实带给我们许多机会，专业机构也为我们提供了许多好的理财工具，我们可充分享受这些便利。

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