青年时期

　　大多数是没有成家的“单身族”，无家庭负担之忧，若不急于结婚，最好将钱存入银行。可采取零存整取的方法，逐渐积累起一笔能够灵活运用的钱财，并把它作为投资理财的基础。要尽可能地利用这段无牵无挂的大好时光，多学习理财知识，在考虑风险和收益的前提下，看看自己最适合、最擅长哪种投资方式，以便确立今后的投资方向。当然在学习的同时，必须积极尝试各种投资手法，投入不宜求大，回报不宜求快。对于当前不断 出现的投资方式要勇于参与，关键要在尝试的过程中学习知识，掌握技巧。

　　中年时期

　　处于这一阶段的人大多结婚了，上有老人需要赡养，下有子女上学费用。因此，这段时期，家庭开支相对来说较大。首先要理好家庭收支这笔账，采用合理的消费方式，制定合理的消费水平，千万不可作无谓的闲置消费和盲目的超前消费，每月应尽可能拿出一部分钱来储蓄，以备急用，然后再考虑其他方面的投资。余钱较少的家庭，应以存款为主；余钱较多的中等家庭，除定期储蓄外，还应根据具体情况考虑搞适量投资，股票、基金均可涉猎；高收入的家庭，则可考虑投资基金等收入稳定且不需要过多管理的投资品种，根据个人情况，甚至可以考虑请专门机构帮助理财。

　　老年时期

　　在这段时期，个人收入基本稳定，固定开支明显减少。不少老人都想寻求一种既安全稳定，又可保值增值的理财方法。目前，银行开办的“存本取息定期存款”可满足老人的需求。这种存款办法是：首先存入一笔较大数额的定期存款，约定好期限，然后计算出每月支取利息的数额，以供日常开支需要。老年期进行健康投资很有必要。适量服用补品，或买些保健器材，做到有病早治，无病早防，那么，不仅对身体有利，对充实老年生活也有诸多益处。另外，人在接近老年时就应该去保险公司办理有关保险，以“防患于未然”。当然，在金融工具不断创新的时代里，不甘接受低回报的老年朋友也可考虑投资基金中的保守型品种。比如在美国比较流行的养老金型的投资基金等。随着国内金融行业的不断发展和创新，老年朋友的投资选择也会越来越多。