如果你的信用卡账户中收到一笔商户退回的款项，你也许会认为这笔钱可以抵扣最近一期自己的消费欠款，那你就错了。

　　北京的张先生持有的是中国银行的奥运信用卡，4月底，他照例收到了银行邮寄来的对账单，出乎张先生意料的是一笔3.64元的利息支出。因为在张先生的印象里，自己每期都是按时、全款地归还信用卡的欠账，虽然这笔利息数值不大，但它是从何而来呢？

　　银行信用卡电话中心的工作人员告诉他，这笔利息是由于4月10日之前，张先生消费的一笔322元没有归还所造成的。

　　4月10日是张先生信用卡账单的最后还款日。对于这笔消费张先生是有印象的，3月底，银行邮寄的对账单显示的归还金额为322元，但是在4月3日，张先生的信用卡账户里收到了一笔18000元的商户POS机退款。他当时以为，这笔18000元足以冲抵那322元欠款，因此在4月10日之前没有去银行归还322元的欠账。问题恰恰出在这里。

　　电话中心的工作人员解释说，遇到这种情况，中国银行的信用卡结算系统不会主动用18000元冲抵持卡人应还的欠款，而必须要张先生归还322元。如果没有归还，那么在4月10日以后，结算系统才会用这笔18000元进行冲抵，但是那322元在4月10日以前的循环周期内将从消费时点起被计算利息，3.64元就是这样产生的。

　　张先生的经历究竟是中国银行的独家规定，还是信用卡市场的寻常惯例呢？记者询问了几家银行负责信用市场推广的有关人士，得到了不同的答案：商户退款不能抵扣当期欠款的信用卡有中行奥运卡、广发卡、中信卡，商户退款可以抵扣当期欠款的有招行卡、工行卡、浦发卡。

　　一家银行的有关人士向记者解释了其中的原因，“这主要是为了防范有人利用信用卡套现的风险。比如说持卡人与商户合谋，在每个信用循环周期开始的时候，在信用额度内刷掉一笔资金，然后在循环周期即将结束的时候，再由商户退还到信用卡账户内(相应地，银行也要退还商户佣金)。如果我们的系统自动把这笔退款默认为持卡人还款，那么就等于持卡人永远地无偿占用这笔资金，银行实际是在倒贴钱。但是规定是死的，我们也有一些变通的措施，比如有的持卡人对我们的这种做法表示了强烈不满，同时他的交易确实没有可疑之处，我们也会退还所收的利息。”