除了保险代理人，市民投保过程中碰到最多的就是保险宣传单了。这些花花绿绿的纸头通常会放在银行大堂、旅行社柜台的醒目位置，以加粗的“高收益率”、“高保障”、“低保费”吸引市民的眼光。尽管通俗化保单面世已久，但普通市民看那些冗长拗口的条款，仍然很是吃力。保险宣传单通俗直观，岂不美哉？

　　从原理上讲，这些宣传单属于书面形式的广告，与买房时的楼书一样。不过，楼市已经被认定为保险合同的附件，但保险宣传单则不行。因此，其中往往“有恃无恐”地暗含一些猫腻。本期的《保险版》就给您简单地举几个案例，以及辨别保险宣传单“花样精”的几个小贴士。

　　案例一>>>某公司两全型分红险

　　关键词：空头支票宣传单片断：交费时间短，投资压力小，三年一返还，利息赛存款，每年来分红，通胀不用愁，保障双倍护，家人有庇护……举例：客户保额5万元，交费3年，总投资96570元，到80周岁获得生存金7.2万元，祝寿金7.5万元，红利积累16.4万元。

　　记者点评：无论是前几年的投资连接险、分红险还是现在流行的万能险，一般都会标榜其“高收益率”，这个宣传单也不例外，顺口溜似的介绍和案例中，反复强调其分红的额度之高。其实，这些例子都是算不得数的，当您投保以后每年拿多少分红，保险公司绝对不会约定一个准确的范围或者保底，实际发放一般都是根据“公司分红保险业务的经营情况”。试想一下，如果案例中那个客户80岁时只能拿到1.6万元的红利，那么所谓“利息赛存款”的说法也就成了一句空头支票了。

　　此外，仔细对照该险种条款，所谓“三年一返还”、“大礼包”等等概念也有很多玄机，当然顺口溜式的介绍是不会告诉您这些的。

　　案例二>>>某公司意外伤害保险

　　关键词：双剑合璧宣传单片断：每年意外医疗补偿最高可达1万元；最高保额达10万元，且提供意外医疗补偿；每日保费1.4元，低保费高保障；全年无理赔，次年保额将免费递增5％，最多可累增5年；承担中国境内及境外的意外责任；无须任何体检，即可轻松投保……

　　记者点评：一般看来，意外险的条款是最没“花头”的，因为它的保障和费用都非常简单。这张宣传单却善于“螺蛳壳里做道场”。仔细看条款，就会发现该险种其实设计了两个计划———A计划保障和保费高一些，B计划保障和保费低一些，分别适合不同的人群。

　　再看宣传单，“每年意外医疗补偿最高可达1万元，最高保额达10万元”是A计划的内容，“每日保费1.4元，低保费高保障”则是B计划的内容。把AB计划的优势混在一起，顺便掩盖了各自的弱点，给人的直观印象是：这个险种费率之低保障之高令人惊叹。

　　此外，光看宣传单的话，您可能不会想到，“承担中国境内及境外的意外责任”其实也是有特定范围的，在某些国家出事是不赔的。而“无须任何体检”换句话说就是，交钱时效率奇高，理赔时却会翻箱倒柜查找投保人的病例卡。