去年刚刚参加工作的小李，打算从今年开始制定自己的“五年计划”，希望五年内能够实现买房愿望，可由于积蓄较少，想要在银行做点理财又要5万元的门槛，小李有点犯难：自己如何走出理财第一步？

　　春节刚过，年味还未散去，有理财计划的人已开始在打起小算盘了。双薪、年终奖、孩子的新年利市……经过春节的花费，手中的钱能剩下的已不多，但这么一笔说大不大说小不小的钱，存进银行赚利息收益挺少，能否让“小财”变“大财”呢？

　　去年11月1日正式实施的个人理财管理办法，规定银行人民币理财的起点要在5万元以上，这把高达70％的非高端客户挡在了门外。曾经被普罗大众热捧的人民币理财也转而投向了银行高端客户，手中资金不多的老百姓，投资理财的渠道见少。不过，金额小就意味着无财可理吗？答案是否定的。银行理财规划师指出，只要选择的产品合适，小金额理财也能走出自己的一片天。

　　三类人希望实现小财

　　据有关调查，有理财需求的小额资金主要来自：

　　社会新鲜人，短期积累或者年终奖使得他们有一些储蓄，希望通过理财多些收益。

　　普通工薪阶层，有些积蓄但不希望资金集中在一个投资品种上，而分散之后金额又明显偏小。

　　中高档客户，他们的闲散资金或者临时产生，或者为应付不时之需，需要一些收益但又更注重流动性。

　　小金额理财记住“四要点”

　　“小金额理财的人与资金充裕的人理财需求和特点都不同。相比较而言，前者更希望获得资金收益的安全性和稳定性。”民生银行理财师周小姐建议，小金额理财更应注重以下几点：

　　其一是安全性。对于闲置资金少，捧着小额资金希望实现“钱生钱”的人来说，风险承受能力也相对较小，因此安全性通常是第一要务。

　　其二是流动性。小额理财并不一定就是低端客户的专利。也有一部分人可能有大笔资金用于其它投资，5万元以下的小额只是为了满足流动资金的需要，对他们来说，流动性和收益性同等重要。

　　其三是以整拆零分散风险。“即使资金已经达到了理财产品的认购起点甚至更多，我们也建议投资者最好以整拆零，通过几笔小额投资来分散风险。”理财师表示，如果将所有资金归拢到一个产品上，就相当于把风险也集中到了一起，一旦该产品收益出现波动，可能就会让投资者无法承受。但如果把资金分散到几笔小额投资上，根据风险程度进行组合，就可以达到稳健获益的结果。

　　其四是小额外币要规避人民币升值风险。近日有预期指出，人民币今年可能升值的幅度在7％，所以对于手里持有小额外汇的投资者，如果没有更好的投资渠道，建议还是换成人民币。