一些市民对于保险、股票、基金的态度是前喜后忧———买的时候期望值颇高，但慢慢地会发现自己对手上的“高回报”产品并不熟悉，不知道它们的背后还有如此多的不确定因素。一整年下来，亏损客对于金融工具的态度，正如热播中的《如果·爱》热舞段歌词：爱，没有；恨，没有；抓，不来……

　　被保险撞了一下腰

　　故事1 遭遇伪代理人

　　王女士在一名50多岁自称“孙琦”的保险代理人处购买了3份投资连结险。当时，“孙琦”表示，这一保险产品到期后不仅可以收回本金，投资回报也很高，还不需要支付利息税，到期后更有1880元的期满特别给付金。王女士每年的缴费金额是3660元。

　　今年10月,王女士经过保险公司的咨询电话得知，其购买的保险产品能得到1880元期满特别给付金，购买该险种的本金不一定能全部收回，具体要看市场运作情况。王女士认为代理人“孙琦”存在误导，向公司提出全额退保。

　　王女士致电“孙琦”后，发现她居然并非取得职业资格证书的保险代理人，而是拿着女儿孙琦的名片从事保险推销工作。王女士恍然：怪不得拨打孙琦的手机号码，对方从不接电话。

　　几经波折后,王女士终于找到了“保险代理人”孙琦的另一个工作单位———某合资公司。正在公司上班的孙琦承认自己是代替母亲去考代理人资格证书的，因为“妈妈年纪大了，50多岁的人肯定考不出来的”，并且希望王女士“你看她那么大年纪了，也不容易，就体谅体谅她吧”。让王女士哭笑不得：谁来体谅自己实际的经济损失呢？

　　点评：请每位保户在初次接待代理人的时候就请其出示展业证明书，并仔细核对代理人身份，千万不要因为是人情保单不好意思而忽略这一检查。另外保险公司有规定：投保时代理人必须与被保险人见面，并且保险代理人不允许兼业经营。

　　故事2 量力而行买保险

　　小芳是2000届本市师范大学毕业的本科生，在毕业实习结束后分配到杨浦区一所小学当英语老师，由于时不时兼职为咨询公司做翻译，小芳的月收入在1700~3000元不等。

　　2005年初，小芳在超市购物时邂逅了高中同学项某，得知项某大专毕业后在本市某大保险公司做销售员。当晚项某就
邀请小芳吃饭，席间滔滔不绝地灌输了很多“保险意识”给小芳。小芳是个比较有危机感又特别孝顺的女生，尤其听到项某说：“父母辛辛苦苦养你那么大，万一你出个意外，这二十多年就是白养了！”听到这里，小芳的眼泪刷一下就掉下来了，当场掏钱为自己买了一份意外险。

　　从此项某几乎每周都要请小芳吃饭，在项某的游说下，小芳又加买了长期分红险、定期寿险、健康医疗保险。年缴保费约13000，分摊到每个月超过1千元。

　　刚刚有了稳定收入的小芳开支不小，对生活有了各种新欲望，在半年内小芳为自己添置了数码摄像机、照相机、MP3……因而没有任何结余。半年后，小芳业余工作的咨询公司解散了，她的月收入一下子跌到了1700元，除去1000多元的保险费，所剩无几。不要说大额消费，连生活都变得紧巴巴的。

　　点评：一般投保的保费应当不超过收入的15%，小芳正式工作外虽然有业余收入，但仍应当以稳定的基本收入来计算，她的保费超过了最低收入的50%，显然是不合理的。另外，由于年轻人本身具有的年龄优势，买保险可以侧重在意外和普通医疗保险上，至于定期寿险或其它分红险种应当量力而行。