“君子爱财，取之有道”，手中的钱如何保值、增值对任何人来说应该都是一个不可回避的话题。2005年是理财市场风起云涌的一年，一方面城市居民理财观念经过多年培育效果开始显现，另外，银行、保险公司等金融机构扎堆理财市场，产品推陈出新日渐频繁。

　　人民币理财收益率：由低到高的价格战

　　长春居民最早接触的人民币理财应该说是从2004年10月开始。当时光大银行率先推出首期人民币理财产品，刚刚一露面，投资者除知道其收益率比银行储蓄高以外，并看不出有什么大的不同。因此一面世便遭遇了包括业界“高息揽储”的质疑，但在质疑声中逐渐发展壮大也是不争的事实。随后人民币理财产品的“老底儿”逐渐清晰，即这部分资金主要投资于央行票据和国债，银行以其信誉担保而承诺的预期收益率。于是国内各家商业银行纷纷投身于人民币理财市场的争夺，收益率也从2.6%左右一路攀升，最高收益率一度高达3％以上。

　　“这种在安全保本的前提下比定存增加收益的理财产品，对于要求保底保息的市民来讲，很具吸引力。”因此人民币理财激发了投资者的购买热情，甚至有人将全部定存进行转投。今年2月1日，继光大银行发出10期产品之后，建行在省内推出首期人民币理财产品(一年期收益率3.03%，高于此前光大类似产品收益率0.03个百分点)，创下首发1小时内几百万元的销售记录，人民币理财红极一时。

　　介入门槛：由低到高“设限”

　　而两月后，事情就发生了戏剧性的变化——人民币理财在其风头正盛时，断货了。

　　今年3月17日，央行把金融机构的超额准备金存款利率由1.62%下调到0.99%，而央行票据的利率也在走低，这些人民币理财产品的收益之源直接影响着预期收益。“银行上游投资‘标的物’的收益整体下降，所以能承诺转给投资者的收益也必然下降”，某银行一位理财专家分析。

　　在这种情况下，在4月份取出了4万元定期存款的小刘，无法在已经紧急踩下了“刹车”的建行、工行买到人民币理财相关产品。而光大银行新发产品收益率降低了(3月份发售的产品收益率已回落至一年期2.5%~2.7%左右)，这种快速变脸让小刘多少有些摸不着头脑，思前想后又将4万元存了定期。光大银行4月27日起推出一款“存人民币拿美元收益”的理财产品。10月份发售的人民币理财“月计划”，预期年收益率为1.7％~2.05％。

　　更让人感觉意外的还在后边。11月1日银监会颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》两项新规开始实施。在保证收益理财计划的起点金额方面也作出了严格规定：人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于上述的起点金额。