“2005”余辉渐渐散去，崭新的“2006”正向我们走来。即将到来的06年，一批新的政策行将实施：计算个人所得税将以1600元为标准，银行将实行新的房贷政策，保险业新生命表于1月1日开始实施……这些都会给你的理财生活带来影响，如何省钱，如何让你的钱包鼓起来，《每日经济新闻》为您一一支招———

　　房贷 政策宽不必急于提前还

　　从2006年1月1日开始，执行8年之久的个人住房贷款优惠利率将彻底消失，银行将对所有客户执行商业性贷款利率，从各银行公布的2006年的房贷政策细则看，绝大部分老客户都可以享受到9折的下限利率

　　今年3月17日，央行宣布取消5.31%的个人住房优惠贷款利率，按基准利率6.12%执行。银行可对符合条件的客户实行下浮10%的优惠，即5.508%。对房地产价格上涨过快的城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的20%提高到30%。

　　这一政策公布后，各银行随即对新发放的个人房贷执行基准利率，并相应下调贷款成数。而3月17日前办理房贷的老客户，房贷利率将从明年1月1日起调整。

　　选择银行房贷货比三家

　　一家国有银行上海市分行的相关负责人表示，这些年，因为有优惠利率，各银行的个人住房贷款利率完全相同，而现在，银行终于有了利率定价权，客户选择银行申请房贷，像买东西一样货比三家，甚至会因为不同的利率政策而选择中途换银行，办理转按揭。

　　由于明年1月1日是第一次对老客户实行房贷新政，银行同业公会特意在年底召开座谈会，各银行达成的一致结论是对大部分老客户执行5.508%的下限利率，以避免流失存量客户。

　　虽然各银行对大部分客户的优惠政策是完全一样的，但对何种客户执行基准利率甚至利率上浮的标准确有所不同。基本上可以分为两种，第一种以今年12月31日前没有拖欠贷款本息为判断标准，执行此政策的银行最多，如工行、上海浦东发展银行和深圳发展银行等；第二种以不良还款记录次数为判断标准，执行此政策的有农行、建行等。

　　比较特殊的是中行上海市分行和上海银行。按照中行上海市分行的政策，所有老客户都可以享受5.508%的下限利率。但如果客户在2006年首次扣款后一旦出现逾期90天(含)以上的现象，将取消利率下浮优惠，即采用基准利率6.12%执行。而上海银行对执行9折利率客户的要求不仅是无逾期还款记录，而且必须接到该行发出的信用卡申请单并成功申请该行信用卡。