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| 期数 | 等额还款法 | 等本还款法 | | 月供额 | 其中 | 月供额 | 其中 | | 还款本金 | 还款利息 | 还款本金 | 还款利息 | | 1 | 3441.70 | 1146.70 | 2295.00 | 4378.33 | 2083.33 | 2295.00 | | 2 | 3441.70 | 1151.96 | 2289.74 | 4368.77 | 2083.33 | 2285.44 | | ……… ……… ……… ……… | | 98 | 3441.70 | 1788.00 | 1653.70 | 3450.77 | 2083.33 | 1367.44 | | 99 | 3441.70 | 1796.21 | 1645.49 | 3441.21 | 2083.33 | 1357.88 | | 100 | 3441.70 | 1804.45 | 1637.25 | 3431.64 | 2083.33 | 1348.31 | | ……… ……… ……… ……… | | 240 | 3440.18 | 3424.46 | 15.72 | 2093.70 | 2084.13 | 9.57 | | 利息 合计 | 326006.48 | 276547.99 | 黄海新一直交付月供款，一切似乎都风平浪静。然而2005年11月的一天，黄海新在一家论坛中无意间看到了一个帖子，上面讲述了由于该银行系统的个人住房贷款存在重大陷阱，该银行个人住房贷款利息采用日利率(一般银行采用月利率)，但是在算日利率的时候，他们每年按照360天来计算日利率(贷款年利率/360，比除以365要高)，然后在收取利息的时候，他们按照每月实际的天数来收取，每年总共收取了365天的利息。这样，实际上贷款的人每年多交了5天的利息。当时黄海新看到这个内幕，头顿时像要爆炸了，因为他就是在该帖子所指的那家银行贷款的。 黄海新在做等额还款法与等本还款法比较时，都是按月利率计算的，因此选择等本利率。而现在这家银行却在等本还款法中采用日利率，并用360天计算的而不是365天。为此，黄海新又重新计算了该银行行的算法，竟然发现12期(一年)比一般银行多交了374.85元利息。 心中恼怒的黄海新投书本刊，揭露了该银行贷款黑幕。本刊记者带着质疑的心态，对该行的还款计息进行了严密的计算，为了谨慎起见，并把1年期延长到2年期。按该银行等本还贷方式计算，每期应还本金为：500000÷240＝2083.33元，利息＝[贷款额-每期本金×(n-1)]×当期借款天数×5.508%÷360，则头两年24期计算结果如表1所示(以360天计算的等本还贷)： | 期数 | 月供款(元) | 还款本金(元) | 还款利息(元) | | 1(2005年6月) | 4378.33 | 2083.33 | 2295.00 | | 2 | 4444.95 | 2083.33 | 2361.62 | | 3 | 4435.07 | 2083.33 | 2351.74 | | 4 | 4349.65 | 2083.33 | 2266.32 | | 5 | 4415.31 | 2083.33 | 2331.98 | | 6 | 4330.52 | 2083.33 | 2247.19 | | 7 | 4395.54 | 2083.33 | 2312.21 | | 8 | 4385.66 | 2083.33 | 2302.33 | | 9 | 4153.93 | 2083.33 | 2070.60 | | 10 | 4365.90 | 2083.33 | 2282.57 | | 11 | 4282.71 | 2083.33 | 2199.38 | | 12 | 4346.14 | 2083.33 | 2262.81 | | 小计(一年) | 52283.71 | 24999.96 | 27283.75 | | 13 | 4263.58 | 2083.33 | 2180.25 | | 14 | 4326.37 | 2083.33 | 2243.04 | | 15 | 4316.49 | 2083.33 | 2233.16 | | 16 | 4234.89 | 2083.33 | 2151.56 | | 17 | 4296.73 | 2083.33 | 2213.40 | | 18 | 4215.77 | 2083.33 | 2132.44 | | 19 | 4276.97 | 2083.33 | 2193.64 | | 20 | 4267.09 | 2083.33 | 2183.76 | | 21 | 4046.83 | 2083.33 | 1963.50 | | 22 | 4247.32 | 2083.33 | 2163.99 | | 23 | 4167.96 | 2083.33 | 2084.63 | | 24(2007年5月) | 4227.56 | 2083.33 | 2144.23 | | 合计(两年) | 103171.27 | 49999.92 | 53171.35 | | 