编者按：2005年12月19日，本刊编辑部收到一篇自由来稿，作者是中国工商银行某支行的工作人员。标题是《还有比“等本金”法更省利息的还贷方式》，本刊编辑在阅读该文后，觉得该文题材新颖，角度独特，道出了一些不为人所知的银行按揭还贷的内幕。本刊编辑随即联系该文作者，经审核作者确为银行内部人员，于是要求该作者作出更缜密、更细致的分析，并按照本刊的风格重新改写此文，该作者欣然同意，并约定于12月21日把稿件交与本刊。

　　然而，12月20日，本刊编辑又接到该作者的电话，称：“文章我已经做了一多半了，但是我觉得此文不大妥当，如果刊发出来或许对我和我的单位不利，因此我决定放弃此文的写作。”经本刊编辑一再劝说，该作者仍然不愿意为本刊继续撰稿。于是本刊编辑决定采纳该作者提供的线索，重新采访调查，继续完成这篇因不可抗拒外力而无法完成的文章。

　　12月21日、22日两天，本刊记者全体总动员，经过周密的调研和计算，并实地采访了4位曾在中国工商银行贷过房款的按揭购房者，用本刊一贯独有的风格完成了这篇文章。

　　我们不想哗众取宠，也并非想揭露什么，我们只是贯彻本刊“帮大众赚钱，为大众省钱”的办刊宗旨，捍卫公众知情权，以促进公正、公平的和谐社会的建设。

　　本刊将密切关注事态发展，并作出后续报道。

　　在房价不断高涨的今天，不少都市人在置业时，都会选择银行贷款购房。现年29岁的黄海新(化名)是一名外贸公司的普通职员，黄海新于2005年3月购买了一套价值70万元的两房一厅，购置新家准备结婚新房。黄海新只有20多万元的积蓄，他打算首付20万元，再向银行贷款50万元，20年还清。

　　黄海新在开始考虑贷款时就想到选择何种贷款方式为好，尽量少“付账”给银行。在还款方式上，黄海新打算对等额还款法和等本还款法两者中作出比较，再选择哪种方式更划算。黄海新决定自己亲自算算这笔账。

　　若黄海新选择等额还贷法，那么，按照他贷款金额为50万元，按贷款年利率5.508%折算成月利率为0.459%，使用等额还款法，黄海新每月的还款额为3441.7元，其中第一个月的还款利息为500000×0.459%=2295元，还款本金为1146.7元。在等额还款法中，还款本金金额有第一期的1146.7元增加到最后一期的3424.46元，利息则有第一期的2295元逐渐减少到最后一期的15.72元。这样，20年的贷款期限内，黄海新的还款利息总额将达到326006.48元。

　　黄海新又开始计算等本还款法，每个月偿还的本金为500000÷240＝2083.33元，而第一个月还款利息为50000×0.459%＝2295元。这样第一个月的还款额为4378.33元，到最后一期，利息金额由第一期的2295元逐渐减少到9.57元。这样，黄海新的还款利息总额为276547.99元。

　　算完这笔复杂的账后，黄海新发现等额还款法比等本还贷法多付了银行49458.49元的利息，于是黄海新打算选择等本还款法。在选择在哪家银行贷款时，黄海新心想，各家银行的情况估计相差不会太多，不必在这些鸡毛蒜皮的事情上浪费时间，而本身持有某银行的存折，于是就选择该行房屋贷款，办理完手续后，黄海新开始于2005年6月偿还第一笔贷款。黄海新万万没想到，由于选择了这家银行，他日后的还款要比在别家银行多付许多。