11月1日起正式实施的个人理财新规，把“人民币5万元以下、外币5000美元(或等值外币)以下”的小额资金挡在了银行理财产品的门外。可是种种原因造成的小额资金的理财需求依旧旺盛，本刊详细罗列8种理财产品供你参考。

　　个人理财产品门槛提高之后小财如何理

　　曾经被市民津津乐道的银行理财产品，就在一夜之间，变得有些“高不可攀”。

　　记者日前走访沪上几大银行，发现无论是人民币理财产品，还是外汇理财产品，都不同程度地提高了认购起点门槛，银行理财中心也自然而然将推销重点放在了自己的中高端客户上，小额资金可以认购的产品屈指可数。

　　“我手头只有5万元的闲散资金可以理财。在过去，我可以挑选几家银行的人民币理财品种，进行风险组合，但现在，我被告知只能达到一种产品的起购门槛。要知道，这样我的风险就集中在了一个投资品种上。”在某银行理财中心，记者听到这样的抱怨。

　　小额资金退出理财市场？

　　过去，低门槛的理财产品基本集中在银行。而近期连银行也提高门槛的原因，是11月1日起开始实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。银监会明确规定，银行从此可以经营保底承诺的理财产品，但保证收益理财计划的起点金额也被大幅提高——人民币应在5万元以上，外币应在5000美元(或等值外币)以上，其它理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于上述起点金额。浮动收益的门槛更高，“保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 8万元以上，外币应在 5000美元(或等值外币)以上；非保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 10万元以上，外币应在 1万美元(或等值外币)以上”。

　　在此规定下，本月光大银行推出最新一期“Ａ计划”外币理财产品，一年期固定收益产品收益率最高可达4.8％，是目前同类产品中最高的，门槛却高达5000美元，而过去类似产品的门槛只有500美元；人民币理财产品更是迅速提高“身价”，年收益率高达3％的兴业银行“万利宝”人民币理财，投资起点确定在10万元以上；上海银行则将人民币理财产品的单笔认购额分为20万元以下和20万元(含)以上两个档次，分别赋予不同的年收益率。而就在2个月前，银行人民币理财产品的最低门槛甚至达到过1000元。

　　外资银行的外汇理财产品，因为大多为浮动收益产品，其“高端”的特征也尤为明显。恒生银行6个月外汇挂钩保本型美元理财产品，最高年收益可达8%，认购起点为1万美元；荷兰银行“梵高理财”之与日经25指数挂钩的到期保本型结构性存款，最高年收益可达9%，起点认购金额为2.5万美元；荷兰银行推出的石油—黄金挂钩结构性存款(保本型)的认购起点在2.5万美元(以5000美元整数倍累加)以上。