近来的理财话题有点“冷”，股市萎靡、开放式基金被套、宏观调控后房产投资风险凸显。但是到银行的理财中心看看，一些客户的经历还是能带给大家不少启发。其实，市场逆境理财更需“财商”。

　　为何“屡战屡败”

　　赵先生35岁

　　外企管理人员月薪近两万

　　赵先生出国留学回来后一直担任外企高级管理职务，7年来积蓄下来的薪水应该是一笔可观的数目，但赵先生的财务状况却一直不理想，按照他自己的话来讲个人投资是“屡战屡败”。他在股市有十几万资金被套，参股朋友的火锅店又经营失败，年初买入了十多万开放式基金目前还跌在面值以下。中银理财的专家给赵先生把脉，指出了他的两条病症：一是对投资产品不了解，就贸然投入风险系数高的产业；二是对市场节奏把握不准。

　　今年尽管市场平淡，但赵先生的心情却好了许多。他听取中银理财的建议对自己的投资方向做了调整，从风险型转向稳健型，同时认真研究市场走向，使投资小有收获。他从日常工作往来中感觉到美元有升息的可能，就将自己的外汇储蓄购买了中行的“汇聚宝”美元正向挂钩的产品，结果成为了此后两次升息的受益者。此外，赵先生还敏感地捕捉到宏观调控后银行资金相对收紧的情况，果断地投资了以金融同业拆借收益为主要投资方向的货币市场基金，年收益率从1.7％稳步提高到近期的2.7％，同时还保证了资金良好的流动性。因此，赵先生给自己总结出一条“财商”：逆境也有理财机会，关键要踏准市场节奏，选好产品。

　　理财不是风险投资

　　何先生45岁

　　自由职业者身价数千万

　　何先生开过餐馆，做过外贸，炒过股票，玩过期货。最得意的还是这两年炒房产，一下子跻身千万富翁队伍了。但今年6月开始，何先生遇到了一些麻烦，先是合作炒房的朋友觉得风险增大要撤出资金，何先生觉得手中的十套房产再等等应该可以卖到更好的价钱，所以他决定增加银行贷款。可是，何先生发现贷款买房也有困难，一是各家银行提高了多套房的贷款层数和利率；二是银行拒绝在个人信用记录上有十套房贷款的何先生再增加贷款金额。

　　中银理财的专家在仔细分析了何先生的情况后，并不支持他寻求新的贷款。一方面，何先生的投资结构并不合理，储蓄、国债等稳健型、易变现的投资几乎没有，家中有四位老人、全职太太、孩子，主要收入依靠何先生，但谁都没有买过任何人身保险；另一方面，何先生找到的所谓民间贷款利率高且不合法。

　　何先生仔细考虑之后，决定将已经获利甚丰的房产卖出，归还了朋友的投资款，同时为自己和家人购买了保险，增加了家庭存款的金额。何先生获得的“财商”是两个不等式：一个是理财不等于风险投资，理财重要的是合理安排资产，帮助规划人生；另一个是财富不等于整个人生，在追求更多收益的同时，也要关心家庭、健康以及养老保障等，这样才能够获得更高的生活质量。

　　选择合适的方式

　　张先生25岁

　　政府机关工作人员

　　月收入两千余元

　　小张大学毕业留沪成为了一名政府机关工作人员，在外地工作的父母爽气地拿出二十万给他未来结婚使用。小张近期还没有结婚的打算，所以决定做一些投资，他看准学校附近租房市场火热，就投资买了一套两居室的二手房，租金收入相当可观。但是，租房中繁琐的事情并没有想象中顺利。

　　中银理财专家认为有些投资产品虽好却也不是人人适合，特别对于小张这类单身在沪的上班族，没有家人可以分担事务，如果投资产品要消耗较多的精力，甚至占用上班时间，就得不偿失了。因此，小张做了及时调整，将二手房卖出，小有盈利，在低位买入了偏稳健型的开放式基金。这样的投资安排让小张着实舒了口气，他也总结出一条“财商”：投资前应对个人的风险承受能力、财务状况等情况进行综合判断，适合别人的投资方式并不一定会适合你。

来源:新民晚报