随着中国人个人财富的快速积累和理财意识的不断提升，近两年来，国内各大银行顺应这一潮流，纷纷设立理财中心，抢滩前景广阔的理财市场。一时间，理财新品迭出，人民币理财产品、外汇理财产品、货币市场基金……然而，在欣喜有了更多选择之余，长期习惯以储蓄为理财主要手段的国人面对种类繁多的新型理财方式，颇有一种“乱花渐欲迷人眼，想说爱你不容易”的感觉。

　　今年7月份，中国理财规划师(CFP)认证标准和培训体系正式启动,一批具有专业资质、独立立场的理财顾问将越来越多地介入到人们的日常理财规划和长期战略中。

　　理财规划师需过四关

　　什么样的理财产品收益更高、风险更小？如何确保自身财产的保值与增值？对于许多人来说，这是经常遇到的难题，于是他们迫切地需要寻求理财专家来帮助打理财产。

　　理财规划师又称为金融理财策划师，或者理财顾问。1969年,美国芝加哥的银行、证券、保险、会计、法律、税务等各个独立体系的理财人员聚集到一起相互交流经验，逐渐演变出一个新的职业——个人理财规划师。

　　专业的理财规划师要为客户提供全方位的理财计划，根据客户实际的资产状况与风险偏好，关注客户的需求和目标，为他们寻求最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等。

　　“美国的CFP执照是由CFP标准局颁发，理财服务专业人士必须通过所谓的四个E(即基本教育，从业经验，资格考试，行业规范)考核才能真正拿到CFP执照。”最早从事国内理财规划的李先生介绍说。

　　相关专家分析指出,在一定程度上，一个国家或地区拥有CFP人数的多少，反映出该国理财规划业的发展程度。在美国、英国、法国、德国等发达国家，CFP已成为一种正式的从业资格，并成为国际认可的专业人员。在这些国家理财规划市场上，众多的理财规划师活跃在银行、保险、证券、税务等行业，以专业化的金融知识，指导人们理财和制定投资计划，做到合理投资、规避金融风险，确保人们在复杂环境中的财务独立和金融安全，以满足客户长期的生活目标和财务目标。

　　国内理财师缺口10万

　　具有较稳定生活状态、中高水平收入、对人生的未来具有长远预期和规划的“中产阶层”队伍在中国正益壮大，对理财规划的潜在需求也水涨船高。储蓄、炒股、基金、保险等金融投资如何合理的配置，房产、汽车、古玩字画的投资风险怎样才能降到最低限度？国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。

　　理财创新工具大量涌现，个人理财在不同时间段对理财工具的需求则各不相同。由于缺乏足够的时间和专业知识，个人往往并非自身财富的最佳管理者。在简单的理财咨询已经无法够满足人们需要的情况下，对专业而全面的理财服务的需求日益迫切起来，理财规划师这一全新职业在中国显露出广阔的发展前景。

　　中山大学注册理财规划师毛丹平说：“个人理财是指为了实现个人和家庭的生活目标，对个人财务资源进行管理的过程。很多人把银行的理财产品等等金融产品当作消费品买，他们认为理财服务就是买或者卖金融产品。这种心态可能使他们犯致命的错误。实际上，金融产品只是实现个人理财过程的附带产品。”她认为，现代社会的中国人越来越需要一份个人的财务解决方案来实现生活的目标。大部分中国人用钱的习惯来自三个方面：生活的教化、父母的行为、书和媒体的理财教育。