到底是高收入者需要理财，还是低收入者需要理财？

　　这确实是个问题。现今的银行，在所谓“二八”定律的理论指导下，纷纷把目光投向了高收入者的钱袋，把各类理财品牌和高收入者捆绑起来，一时间，理财好像和高收入者画起了等号，似乎只有高收入者才需要和能够理财。为此，银行设计了许多的理财产品，最具代表性的就是各种“受托理财计划”。

　　可是，“有心栽花花不发，无心插柳柳成荫”。大多数购买这些为高端客户“量身定做”的理财计划的，并非高收入者，恰恰是普通百姓。

　　银行希望给高收入者理财，但高收入者似乎不太买账，低收入者更希望银行帮他理财，但银行认为这不是它的初衷。这个悖论颇有些类似银行拼命向不需要贷款的富裕企业贷款，而不贷款给真正需求资金的中小企业，值得玩味。

　　当今中国的高收入者，大致分为两类。一类是本身素质高，金融意识强，他们的理财需求超过了当前国内银行的能力范围，他们需要的是全球范围内投资、分散风险、避税等一系列的私人银行服务。事实上，这类高收入者的财富相当部分是通过海外银行进行管理和理财。

　　还有一类高收入者，对金融知识不甚了解，却充满冒险精神，对自己很有信心，他们更愿意把资金投入到自己从事的事业中，进行实业投资，而对银行的“XX理财”提供的产品和服务并不感兴趣。

　　相反，现有银行提供的理财服务和理财产品，恰恰切中的是普罗大众的理财需要。勤俭而谨慎的中国百姓对于高收益投资追逐的狂热是难以想象的。他们想获取高收益，却不具备风险承受能力，也没有承受风险的心理；想尝试一下各种投资，却没有足够的资金，也缺乏相应知识，急切需要有人指导。

　　从这个意义上讲，也许低收入者更需要理财，国债、受托理财计划的热销就是例证。高收入者更需要财富管理。可是，银行过分专注于高收入者的财富管理需求，好高骛远却不着要害，而未能被充分满足的大众客户的理财需求却恰恰被银行忽视了。