建设银行将从9月21日起对日均存款不足500元的小额账户每季度开收3元管理费，城市低保等7类账户可免收管理费。

　　昨天收费的《公告》已经张贴在建设银行北京市分行340多个营业网点。这是建设银行在深圳和四川试点小额账户收费后，全面开始为各地建行的小额账户“瘦身”。同时公告将开收小额账户管理费的还有建行在湖南、河北、山西、辽宁、黑龙江、上海、江苏、浙江等地分行。

　　建行北京市分行从今年9月21日起，对日均存款余额低于500元(不含)的人民币个人活期存款小额账户收取管理费。收费范围包括：活期一本通、储蓄卡、生肖卡。

建行有关负责人解释，所谓日均存款余额是指，收费统计期内同一账户每日存款余额之和除以统计期内天数所得的金额。简单地说，账户内资金多数情况都在500元以上，基本就不属于小额账户了。

　　建行首次小额账户收费的统计期为今年8月1日至9月20日，收费标准为2元；此后按季度收费，收费统计期为上一季度末月21日至当季度末月20日，每季末月21日为固定扣款日，收费标准为每季3元。

　　建行表示，扣款时，当账户余额不足扣划账户管理费时，按账户实际余额扣收，并在以后的每月对以前未扣足部分进行补收。在扣款日未能全额扣款的账户，如该账户自首次欠费日起半年内没有发生业务，系统统一作清户处理。

　　从现在起到9月20日前，储户可以到建行任何一个储蓄网点将不使用的账户进行清理，在此期间内销户的，银行将不收取任何费用。此外，在今年12月31日前，储户在销户时需要办理挂失手续的，银行也将免收挂失手续费。

　　建行开小额账户收费之先河，各家银行是否将采取跟进做法。记者昨天了解到，工商银行、中国银行和农业银行目前在北京还没有此类收费计划，不过中行总行新闻发言人此前接受本报记者采访时明确支持建行的对小额账户收费行为。而已经在深圳开收小额账户管理费的招商银行则表示，在北京暂不收取小额账户管理费。

　　专家观点

　　小额账户收费有其必然性

　　对信用卡以及小额账户的收费问题，一度是引起广泛关注和争论的问题。随着中国的国有银行股份制改革的推进，以及2006年11月中国即将根据加入世贸的协定全面开放金融市场，越来越多的客户意识到这种收费的必要性，例如不少银行已经开始推出借记卡、信用卡的收费。在这个背景下，中国建设银行推出小额账户收费，有其现实的必然性。

　　首先，小额账户适当收费，有利于促进银行降低账户维护成本，抑制客户盲目开立过多的银行账户，从而减少银行资源的浪费。对于银行来说，管理一个500元的账户，与管理一个500万美元的账户，实际上所付出的成本基本是一样的。因为对于小额账户无需收费，所以不少客户倾向于盲目开立过多的账户，对于银行来说占用了大量的资源。实际上随着银行账户管理水平的提高和账户功能的拓展，许多银行推出的账户往往覆盖本外币、定活期、理财等多种业务，不同的业务完全可以集中在更少的账户上，这对于降低银行成本是有积极作用的。

　　其次，对于小额账户的适当收费，可以促使银行进行精细化、差异化的服务。对于所有的客户实行完全相同的服务，实际上并不能有效满足不同客户的金融服务需求。在不对小额账户收费时，实际上银行可能从小额账户中获得的是经营的亏损，在对大额和小额账户同样不收费时，实际上银行是用从大额账户上获得的利润补贴了小额账户的亏损。对于小额账户适当收费之后，可以进一步促使银行针对不同水平的账户提供更有针对性的服务，例如有针对性地提供消费信贷、理财产品等等。

　　第三，对于小额账户的收费，有助于拓展银行的收费业务，目前中国的银行收入结构中，收费业务比重过低，整个收入机构过于依赖波动性大的利差收入，这不利于银行经营的平稳发展，需要着手逐步改变。目前从小额账户等适当收费开始，可以逐步提高银行收费收入，从而促使银行取得更为良好的经营业绩，也为客户提供更好的服务。

　　国务院发展研究中心金融研究所

　　副所长、博士生导师巴曙松