山西“7.28”特大金融诈骗案、哈尔滨高山案、吉林长春3.2亿元金融案、包头重大违法经营案件……近期，金融大案频出，金融风险像一根套在各家银行脖子上的绳子，随时可能被勒紧。
　　如何化解风险，防范于未然，成为银行迫切需要解决的问题。本月初，中国银行发言人王兆文表示，中国银行将强化内控，实行“8小时外”监控。
　　“8小时外如何监控？”、“员工会不会有情绪上的波动？”？本周，《金融》周刊的记者带着疑问，走进了中国银行江苏省分行进行采访。
　　史无前例的“大搜查”
　　“今年的大检查真是史无前例，空前绝后”。一向用词严谨的中行监察稽核部总经理罗守伦见到记者，竟然连用两个形容词。
　　他告诉《金融》周刊记者，为了排查所有的金融险情，从今年2月上旬开始，中国银行在江苏就进行了地毯式搜查，把江苏900多个网点全部查了遍。他报给记者几个数字，仅仅从今年2月上旬到4月份，中行就出动了2060人次，检查了537个机构；之后，还分别进行了“回头看”以及“补充检查”，其中“补充检查”涉及143家网点，查到1961个问题，当时立马整改到位1918个。各市行自行组织查到5230个问题，当时整改到位5211个。
　　除了全面的“搜查”，该行还进行了多次专项稽核。截至今年11月底，该行进行专项稽核294次，经济责任人离任审计281次。
　　罗守伦笑着说，就算某些人胆子再大，在一道道检查前面，也不敢放肆。
　　“8小时外”也要监控
　　中国银行新闻发言人王兆文月初透露，中国银行将特别关注重点人员‘八小时之外’活动情况，发现其大量购买彩票或炒股、炒汇等异常表现的，要及时调整工作岗位。
　　此言一出，在银行界产生了极大反响。那么对员工干部的业余时间监管合法吗？是不是缺乏人情味？
　　罗守伦告诉记者，因为银行高管的时间是不能割裂的，往往身边的“社交圈”、“朋友圈”对高管的行为会产生很大的影响，所以有必要把“8小时外”也纳入监控的范围。尤其目前金融案件，已经有基层化、年轻化的特点，因此如何监控各个银行分理处和支行就显得尤为迫切。
　　因此，不仅把高管人员的“朋友圈”、“社交圈”纳入监督的视野，对外派高级管理人员的个人收入、公务消费、异地休假旅游、婚姻状况、密切的社会关系、上缴礼品等，亦实行严格的请示报告和登记制度。这些管理和检查同时适用于高管人员的配偶、子女及身边的工作人员。
　　据悉，“8小时外监控”已经在无锡、南通分行和南京鼓楼支行先行一步，拟于明年初在全辖推广。
　　为了及时了解各个网点的状况，该行已经通过技术手段，对员工建立了24小时的实时监控系统。比如说，原先要了解各家支行发生的异常情况，只能事后通过调阅录像带，但是现在已经能够立马发现。据了解，该行已经建成了数字化的监控录像中心，该中心由专人监控，无论对于营业员还是行长，存在的一些不符合规定的行为和举止，会当场纠正。目前，该数字化实时监控已经在连云港、扬州、苏州等地建成，明年全省铺开。
　　贷款行长说了不算
　　在一般人的印象中，想要贷款，只要搞定了行长，那肯定没有问题，但是如今在中国银行，行长说了也不算。
　　中国银行江苏省分行风险管理处副处长赵琪告诉《金融》周刊，金融风险中，最大的应当是贷款，所以管好了贷款，就等于监控了一切，所以该行的现在信贷制度中，行长不能直接决策信贷。
　　他表示，不仅目前该行的信贷实现了“几个集中”：审批集中到一级行、五级分类和评级也集中化（AB级由省行决定），而且还今年率先实行评委社会化、专职化。
　　目前，在该行贷款必须要“三道关”和三份报告，比如县级行的发起报告、二级行的尽职报告以及专职评审委员会的报告，其中专职评审委员会，不再像过去那样由各个部门的处长兼任，而是专职化的，具有一票否决权。今年9月份还向社会公开招聘了行外的专职评审员。
　　常州一家公司和APEX合作，生产掌上电脑，该批电脑是沃尔马的定单，原本是大的企业没有问题，各种手续也齐全。但是专职的评审委员会看到了APEX公司的巨额外债，对此进行了一票否决。
　　他还透露，现在该行已经完成了全省企业信用资料的标准化录入工作，将生成授信资源管理库，根据收益和风险的平衡性，系统将自动生成定量的信贷参考值，指引信贷，避免人为的随意定性，该系统明年将启用。
　　强制休假和代职
　　今年6月，中国银行推出强制休假制度和代职制度等9项防范风险、加强内控的措施，规定基层机构负责人今后每年都要强制休假5至10个工作日。休假期间，由代职人代行管理职责，并对代职机构的内部管理情况进行检查评估。
　　对此，该行有关人士告诉《金融》周刊，江苏省从去年9月在苏州行以及镇江、淮安分行试行建立网点负责人代职制度。南京地区从今年初就实施了。
　　据悉，代职人员由省行事后监督中心管理，后督中心可根据需要确定代职网点。后督中心确定代职网点后，将网点名称和代职人员名单提交省行人事教育处，由人事教育处提前一天通知代职网点所属的直属支行领导。该支行应根据有关规定，为代职人员设置零售、会计、RTS授权标识，制作授权卡。
　　代职人员在代职期间全面负责基层网点除对外营销以外的一切工作，代职结束后的一周内，向后督中心提交代职报告，对代职网点的内部管理情况、业务操作的规范性及员工的合规操作意识等进行客观评价。
　　据悉，为保证随机性和突然性，提高实施效果，中国银行规定，代职安排不预先通知基层机构负责人本人及所在机构，银行每年安排基层机构负责人强制休假的比例，一般不少于经营性分支机构总数的50％。这样一来，基层负责人的所有动向都“一览无遗”，可以最大限度地防范风险。（杜景南 记者 金姬）