从精英学子到大众化普通劳动者的转变，使得大学毕业生在工作和生活当中出现了很多困惑，这其中包括如何维护自己应有的权利和利益，如何规划自己将来的生活等等。

　　随着市场环境的恶化、就业压力的增大，大学毕业生的就业问题显得越发的严峻，这同时也导致毕业生们这个特殊群体的工资水平不会很高，据调查，以北京为例，大学毕业生们的年收入水平大致在2万-3万之间，尽管在北京这样一个高消费的大都市，这样的收入水平显得微不足道，但合理的理财方法对于这一群体来说也显得尤为重要。

　　困惑一：需要多少保障?社保已经成为人们听得多的不能再多的词了，但每个月社保是怎么样扣的，恐怕很难有人说得清楚了，尤其是对于刚刚工作的人来说。

　　今年北京市职工涉及养老、医疗、失业、工伤保险的月均缴费工资基数为2004元。缴费工资基数以本市职工月平均工资的300%为标准。在月均缴费工资基数为2004元的基础上，按职工月平均工资的300%计算后四舍五入，今年的缴费工资基数应为6011元。因此，今年当职工月工资超过6011元时，以6011元为缴费工资基数。今年北京市职工的养老、失业和工伤保险月缴费工资基数下限为465元。因此，单位在为职工缴纳这些保险时不得低于这一下限。此外，在医疗保险方面，本市享受社保补助的个人委托存档人员，基本医疗保险的缴费工资基数为上一年本市职工月平均工资的70%，具体数额为1403元。对于上一年月平均工资低于上一年本市职工月平均工资60%的人，以上一年本市职工月平均工资的60%作为基本医疗保险的缴费工资基数，具体数额为1202元。同时，1202元也就是本市基本医疗保险月缴费工资基数的下限。

　　除了社保之外，还应根据自己的收入情况，适当购买一些意外伤害+住院医疗保险作为补充，因为一旦有重大疾病发生的话，紧紧依靠社保是远远不够的。

　　困惑二：应如何维护自己权益?维护自己权益应从劳动合同做起。一些毕业生签订的劳动合同中有不少不合法的条款，例如，有的规定毕业生的试用期长达12个月，有的规定毕业生不得恋爱结婚，甚至还出现了“生死合同”。一些用人单位正是利用求职者合同意识淡薄、法律观念不强、求职心切或盲目轻信设下合同陷阱，当经验欠缺的求职者掉进陷阱后大呼上当时，常常已身不由己，合同上白纸黑字签着自己的名字，许多人在无可奈何之下只好任人宰割。

　　见的合同陷阱有以下几种：口头合同。一些用人单位与求职者就责、权、利达成口头约定，并不签订书面正式文本；格式合同。一些用人单位的表面看起来似乎无可挑剔的合同，可是具体条款却表述含糊，甚至可以有几种解释；单方合同。一些企业利用应聘者求职心切的心理，只约定应聘方有哪些义务，而合同上关于应聘者的权利几乎一字不提；生死合同。一些危险性行业的用人单位为逃避该承担的责任，常常在签订合同时，要求应聘方接受合同中的“生死协议”，即一旦发生意外事故，企业不承担任何责任。如果真的发生了意外，也许连讨个说法的机会也没有。

　　合同是维护自己权利的武器，失去了这个武器，不但会失去自己的尊严，同时也会失去本应该得到的利益。签合同时，一定要睁大眼睛。自己在单位所应享有的各项福利在合同当中也应有所体现。

　　困惑三：资金如何保值增值?由于大学毕业生们刚刚步入社会，前期要有一些积蓄，为将来的生活打下良好的基础。在当前加息预期的情况之下，可以通过“个人通知存款”存款方式来进行储蓄。但由于这部分人群的资金预期比较容易确定，一般在工作后的三到五年之内不会有买房等的使用预期，因此，除了每月必须的储蓄之外，还可以用来进行一些保本型的投资，如投资国债、基金等。

　　投资国债，最好选择记账式国债，因为记账式国债的灵活性比较强，具有变现灵活的特点，如果急需现金，只要在正常交易时间内可随时通过交易所系统按照最新价格卖出，收益不受影响；据了解，在当前加息预期下，很多国债发行利率被市场不断推高，且票面利率都较银行定期存款高出很多。而国债投资的另一优点是利息不缴纳利息税，这些都使得国债在升息预期下具有一定的投资价值。

　　同时，如果这时手中还有剩余，可以委托给理财专家进行理财。由于共同基金是汇集小钱凑成大钱投资，所以投资共同基金，只要花很少的钱就可以拥有很多种股票。同时，还可以分散投资风险，通过分散投资，避免个人投资的持股种类分散、会血本无规的风险，从而降低投资风险。但专家提醒，这种理财方式只有时间长了，才会体现出投资价值。如果频繁的赎回，会导致资金的“缩水”。因此，这种投资方式就没有投资国债那样“一本万利”了。

来源:北京现代商报