除了市民熟知的“等额本息”和“等额本金”还款方式外，记者昨日获悉，川内个人住房贷款又增了两种新还款方式———“等额递增”和“等额递减”还款，相比之下，“等额递减”还款将比两种老还款方法少付利息。这意味着，今起有4种还款方式供客户灵活选择，而业内预计更多个性化的还款方式将亮相。
　　据介绍，等额递增还款方式和等额递减还款方式是指客户在办理个人住房贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度。在初始时期，按固定额度还款，此后每月根据间隔期和相应递增或递减额度进行还款的操作办法。其中，间隔期最少为1个月。以上新方式均由建行四川省分行首次推出。
　　据建行人士介绍，无论是新贷款客户，还是以往办理的存量贷款客户均可采用这两种新的还款方式。对于在贷款前期还款能力强，愿意多还贷款的客户，可选择等额递减方式，从而少负担利息总额。相反，对于在贷款前期还款能力较弱，收入呈增长趋势的客户，则可选择等额递增方式。
　　据了解，这两种新方式的最大特点，是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期适应客户还款能力变化。如收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、缩短累进间隔期等办法，使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。
　　“等额递增法”适合工作不久，收入处于不断递增状态的年轻人。但业内人士也指出，还款方式多了，选择何种还款方式更划算则需细算，因为利息仅仅是理财考虑的一个方面。
　　□算账等额递减法最省利息
　　以一笔总额30万元、期限20年、间隔期5个月、递减额30元的个人住房商业贷款为例，在现行利率水平下，等额递减还款方式比等额本息还款方式少负担利息总额31018元，比等额本金还款方式少负担利息总额1346元。
　　□目前常用的两种还款方式
　　1、等额本金还款法。这种方法的第一个月还款额最高，以后逐月减少。
　　2、等额本息还款法。按照贷款期限把贷款本息平均分为若干个等份，每个月还款额度相同。 （记者　杨波）