现实生活造成理财烦恼的例子比比皆是,其中一个重要原因就是错把"投资"当作"理财"。曾经有份市场调查,询问人们对理财的认识,结果90％的人认为理财就是投资,使钱增值最大化。其实不然,所谓理财,就是指客户根据自身的财务能力和风险承受度,在不同的保障和投资工具之间合理分配资金,并最大程度地获得保障和增值的过程。投资理财是理财中获得增值的那一部分,而理财中的另外一部分则是少损失获得保障。
　　由于普通市民并不具备投资金融产品的能力和知识,因此错把"投资"当作"理财",其本质就是通过投资金融产品进行"赌博",而且通常是"十赌九输"。把宝押在股票市场上的投资者,这几年输得体无完肤；而投资房产的,这几年赚得钵满盆满。但是房产的巨额收益,并不是投资者理财所得,而是赌博所得；如果将来房产下跌,没有落袋为安的,不但有可能再演终点回到起点的悲剧,更有可能从盈利反过来被"套牢"。
　　大家可以回想一下,所有打着"理财"旗号的宣传,都是叫你"投资"、让你"买、卖",以至于投资者自己也误认为炒股票、买房子、存银行和买卖外汇就是"理财"了。其实投资只不过是实现理财方案的手段,真正的理财特别强调一个"理"字,即遵循"量身定制"和"独立观点"的原则。首先对个人和家庭的现金收支、资产状况和投资品种进行盘点和清理,发现存在的问题,改进不合理的开支和投资,制定符合自身特点的投资与保障计划。然后在各类投资品种中,客观地挑选最优、最适合自己的产品才进行投资。
　　个人和家庭理财可以做的事情很多,业内人士称为"七件规划,十大投资"。七件规划是:进行个人财务分析,通过心理测试确定自己是什么类型的投资者,规划投资,建立个人和家庭保障体系,制定教育计划,税务筹划和养老安排。十大投资是:储蓄、股票、基金、债券、回购、外汇、黄金、保险、信托和房产。（晓然）