“三天两头在外面跑，难免不会遇到意外。”作为温州一家私企的老板，刘先生深谙做生意的艰辛。目前，像刘先生这样的百万富翁中国有300多万人，其中企业家和企业的中高层管理人员占了相当大的比例。

　　这些高端群体将进一步壮大，同时他们面临的风险也将日渐增高，如工作中频繁乘坐各种交通工具可能带来的意外伤害等。“这类人对保险的需求是比较大的，他们希望自己来之不易的财富，以及自身的健康等得到相应的保障。”

　　保险公司正是抓住了这部分高收入人群的心理需求，频频推出高保额寿险产品，俗称“富人险”，大多包含意外险和医疗险等。

　　1.高端人群高风险

　　在保险公司眼里，所谓“高端人群”，是指那些保险保障要求高、信用程度好、缴费能力强的客户。高额保单俗称“富人险”，通常是指年收入数十万元的客户，平均每年缴纳保费在2万至5万元，保额在100万元以上的保单。

　　据推出“富人险”的保险公司有关人士介绍，目前全国几家保险公司卖的该险种产品，人均保费都过万，人均保额也达100万元以上。

　　其实，高保额的背后是高端人群对自己面临的健康、养老等风险的担忧。高端人群大都事业有成，工作忙碌，透支精力、体力甚至生命的情况普遍存在。此外，高端客户生活方式变化大，不确定因素多，意外风险较高。不少高端客户常年跑生意，出门在外，旅行、应酬多，生活变化大，遭受意外不测与风险袭击的概率较大。

　　“像我们这类经常出差、工作起来不分昼夜的人，年轻时候没什么，到了中年身体就开始走下坡路。周围一些年龄相近的朋友相继辞世，也让我不由得担心起自己的身体状况。”某外企部门主管韩先生深有感触地说。高收入者工作压力大、时间长，患病风险大大增加。

　　值得一提的是，其身份的特殊性与外部环境因素也使得这一群体的意外风险增加，如对公司高管的恶性报复行为、对财富占有者及其子女的绑架、恐怖活动，以及职业不良习惯导致的应酬性吸烟、饮酒、熬夜、危险运动爱好等等，都使得高端人群的意外风险高于普通人群。

　　国内某权威机构的一份调查显示，进入富人行列的民营企业家最大的心愿，就是“生命安全”。除了健康以外，他们还担心种种不测风云。据统计，去年全国绑架案立案3000多起，遭绑架对象主要有两种：一是比较富裕的企业家和名人；二是家境富裕的中小学生。但是，目前保险市场上的各种意外伤害保险往往仅能提供相对比较简单的保障。