在IT公司做工程师的张女士最近有些心烦，银行加息了，与许多人一样，张女士决定把将要到期的10万元存款转存一个1年期的定期存款，可最近从报纸上看到许多关于利率的消息，有专家预测我国刚刚开始进入加息周期，最快3个月以后可能会有第2次加息，也有专家认为这个时间会更长。还有专家认为说中国已进入加息周期为时过早，再次加息已经动力不足。张女士希望有人能告诉她该怎么办，如果转存1年或更长期，万一3个月以后银行再次加息该如何？到时候存款没有到期，就会处于进退两难的境地，提前支取会损失利息，不提前支取又眼睁睁地看着自己的存款不能享受更高利率。而且如果银行利率连续上升，岂不是需要不停地转存？还有，张女士从媒体上了解到国家决心大力发展资本市场，对于张女士这样从没有涉足资本市场的外行来说，资本市场是否有机会？怎么才能做到既能分享万一资本市场好转带来的收益，同时又能减少大市不好而带来的风险呢？

　　与张女士情况相似的有很多人，专家告诉记者，最近有许多客户都前来咨询类似问题，对此专家对客户的建议是，尽量从自己的实际需求出发来考虑如何进行资产处理：因为目前加息是否成为一个周期还没有定论，下一次加息是什么时候还无法预料，在这种情况下，如果投资者希望既能享受加息带来的收益增长，又可以免去上述张女士遇到的种种烦恼，不妨考虑一下银行储蓄的替代产品，即货币市场基金。货币市场基金是一种收益比较稳定，同时风险也比较小的投资工具，由于它投资的是短期债券、大额存单等对市场利率最敏感的品种，分享的正是加息收益。如果客户还希望可以从资本市场的发展中找到机会，同时又能避免资本市场的波动风险，那可以考虑其他一些与货币市场密切相关、但选择的机会却更多的投资品种。目前市场上也有一些这样的投资工具，一般这样的投资工具设有几个帐户，不同的帐户投资方向不同，其中有专门投资于货币市场的避险型帐户、也有投资于股票市场的进取型帐户、还有综合投资的平衡型帐户。在资本市场表现差强人意的时候，投资者可以把资金打入避险型帐户，享受与银行利息相似或者稍高的收益，一方面可以随着银行利率的升高水涨船高，省去了银行存款升息需要转存的麻烦，另一方面还不需要付税。在资本市场情况有所好转的时候，就可以把钱从避险型帐户部分或全部转入其他帐户，分享资本市场高速成长而带来的财富，这种投资工具的一大特点是客户的资金在这几个帐户之间转移非常灵活，而且是免费的。据记者了解，目前广东发展银行正有此类产品在热销之中。

　　此外，专家提醒广大投资者，无论是加息还是降息，投资者在选择投资方式时，一定要从自己的实际财务需求以及风险承受能力出发。而且，专家不建议投资者把所有的鸡蛋都放入一个篮子，投资者的投资理财方案应该是一个综合性的资产配置计划，它可以帮助投资者解决不同的财务问题，满足不同的需求。  

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