近日，关于北京市银行系统提高二次房贷门槛的消息见诸报端：北京市银行系统在查询确认个人购买房产属二次以上置业，而且首套住房贷款尚未还清的前提下，将严格执行6.12%的基准利率，并提高首付款比例至50%以上。

　　据记者调查，北京市大多数银行对二次房贷首付仍为三成。不过值得注意的是，7月1日起，北京市银行业协会的联网信息系统将正式开通。届时，各银行可以方便地查询到贷款人在各家联网银行的贷款情况等信用记录。

　　首付仍为三成

　　记者致电工行、建行、中行、农行、交行、华夏银行、民生银行等银行后发现，这些银行对于二次房贷，并没有将首付提高到五成。大多数银行对于二次房贷的政策仍是：首付至少三成，贷款利率执行6.12%的基准利率。

　　所谓二次房贷，一般是指在银行已经办理过一次个人房贷后，在贷款未还清的前提下进行第二次个人房贷。以华夏银行北京分行为例，如果贷款人在北京已有房产，但未进行过房贷，就属于首次房贷，执行5.508%利率，首付最低二成；如果在银行已办理过一次房贷，但已还清贷款，华夏银行也视同首次房贷，同样是执行5.508%利率，首付最低二成；如果贷款人在银行已办理过一次房贷，同时尚未还清贷款，就属于二次房贷，按华夏银行北京分行的政策，执行6.12%基准利率，首付最低三成。

　　对于具体的贷款人，究竟执行什么样的利率和贷款成数，银行会对他的个人资信做一番审查，比如贷款人的任职单位、职务、收入状况、年龄、工作稳定性、是否有房产或存款等。

　　二次贷款难逃“网”眼

　　过去，由于银行之间的系统没有联网，一家银行只能查到贷款人在本银行的信用记录，比如甲某曾在建行贷款买了一套房，贷款尚未还清，又去工行贷款买第二套房，那么工行可能并不知道甲某是第二次购房，也就无法执行二次房贷的政策。

　　银行间的联网系统开通后，这些信息屏障会大大消除，银行将更详细地了解客户的资信情况，从而决定具体的贷款门槛。华夏银行北京分行个贷部负责人对记者说，该行的二次房贷政策在3月17日后就调整了，但是有了联网系统后，这些政策才能真正执行到位。

　　据悉，这套联网系统是北京市银行业协会牵头建立的，内容主要是房贷和车贷信息，将于7月1日正式开通。北京市的各家银行，包括新成立的汽车金融公司都在联网范围内。

　　华夏银行北京分行个贷部负责人告诉记者，各银行的购房借款合同已经增加了相关条款，写明贷款人允许银行查询其信用记录，同时银行不得向他人泄漏客户信息。

　　据了解，凡是在银行有贷款或者持有信用卡的个人，就会在这套联网系统中自动拥有个人信用记录，其中的数据主要有三部分：一是基本信息，包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位等；二是贷款信息，包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等；三是信用卡信息，包括发卡银行、授信额度、还款记录等。

　　此外，银行可以申请修改客户的信用记录。比如，客户欠款属于不良信用记录，但是客户有合理的欠款原因，银行可以申请取消其欠款记录。

来源:中国证券报