家庭成员：戴女士(39岁)，儿子(14岁)

　　固定资产：两套房产，一套自住，一套价值40万元的门市房出租，每年收回租金3万元

　　支出：戴女士花销3万元~4万元/年用于美容、购衣；儿子生活费500元/月。

　　曾经投资开美容院的戴女士，目前停业休息，无固定工作。据戴女士讲，她本人倾向于保守型的理财，所以现有的积蓄除5万元1年期定期存款之外，10万元买了1年期记账式国债，10万元活期储蓄。保险方面除给儿子准备的储蓄型保险、儿童基金之外，还购买了一份年缴770元的医疗保险，而对曾办理的一份意外险她觉得意义不大，决定退保。如何更好理财成了近阶段困扰戴女士的一大问题。

　　理财分析 先确定理财原则

　　家庭状况分析：(1)戴女士曾开美容院，有所积蓄，所从事职业具有不稳定性。(2)戴女士儿子正处于接受教育的重要阶段，需增加教育经费投入。投资理财原则：根据年龄、家庭收入状况、承担风险的能力，最大程度规避风险、获得收益。价值40万元的门市房每年租金3万元，折合年均利率7.5%，这笔收益应考虑投入到个人保险和对孩子培养的储备金中。分配比例建议各占1/3，余下1万元可考虑做些短期投资，以增加收益。

　　保险建议 意外险不容忽视

　　保险规划方面，建议戴女士多选择保障性强的保险。同时建议增加医疗保险，保证年缴费在2000元左右。此外，由于意外险的保障性较强，中途退保对客户来说退保费用损失会很大。此外，对于家庭收入来源单一的戴女士来讲，投保意外险也具有很强的必要性，所以不建议退保。

　　理财建议 资金投向要灵活性

　　由于戴女士目前赋闲在家，3万元~4万元/年用于美容、购衣的用度偏高，可适当考虑降低费用支出。并建议选择灵活性较强的理财产品，可将活期储蓄10万元转投国债，或考虑购买货币市场基金。货币市场基金是短期投资比较好的理财产品，收益较高(目前基本可达到3%左右的年收益率)，随时可申购、赎回，灵活性强，在保证收益较高的前提下，也可满足戴女士短期的资金需求。本报记者 黄艳丽