央行于去年10月份提高了存贷款利率，并且许多专家认为我国有可能进入加息通道，这使广大贷款者越来越考虑贷款负担加重的实际问题。而这时，股市一直阴跌不止，使得三成多的股民选择了清仓离场；公务员加薪之后，许多企业单位和养老保险也纷纷增加工资，加上年终岁尾又会有年终奖和分红，这使得众多贷款人手中的闲散资金越来越多。这些钱放在活期存折上的收益非常低，而其它投资渠道的收益也多数低于贷款利率，所以，目前上海、广州等地出现了“还贷热”，在许多工薪族中有句比较流行的话：最好的理财方式就是还贷！

　　张女士在一家国企工作，三年前办理了20万的住房贷款，这几年她的工资基本都还了贷款，一家三口全靠老公一个人的工资生活，所以她经常说住房和在天堂似的，生活和在地狱似的。前段时间，老公单位返还一笔四万元的内部集资款，因为没有好的投资渠道，所以一直存在银行里。一边是贷款支付高利率，另一边是他们将这笔资金存在银行，拿那点可怜的活期利息。

　　于是张女士想到了用四万块钱提前部分还贷。但用她的话说，怎么贷款才弄明白，又琢磨怎样提前还贷，太伤脑筋了。为此，理财专家针对提前还贷的焦点问题专门进行了答复。

　　提前还贷是否要缴手续费

　　在客户与银行签署的贷款合同中，都有“提前还贷收取违约金”的条款，也就是说银行收取提前还贷违约金可以说收之有据，但目前多数银行受市场竞争、服务形象等因素影响没有开始收费。不过，这种不收费是基于目前暂时，以及银行认可的情况下，如果你赶在年末、季末等银行不认可的时候较大规模地还贷，影响了银行贷款指标的完成，则银行有可能酌情收取违约金。

　　另外，对于贷款合同生效未满一年便要求提前还贷的，许多银行将根据提前还贷金额，以提前还贷日的贷款利率收取一个月的利息作为违约金。

　　怎样办理提前还贷款手续

　　根据银行的要求，提前还贷的客户需提前一周至一个月提出书面申请，并约定还款日期。然后按照约定的日期，携带身份证、当初和银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表和提前还贷协议，并按银行的要求，将需要还贷的款项存到你扣缴贷款本息的存折上，然后银行由自动扣收。

　　各家银行对于提前还贷没有次数的限制，可以一次全部还清，也可部分归还贷款，只是每次还贷的起点金额各银行规定不一，有的规定是1万元或1万元的倍数，有的银行则规定千元以上就可以提前部分还贷。

　　对于部分归还贷的贷款者，可以选择两种方式：一是减少每月还款额，还款期限不变；另一种是缩短还款期限，每月还款额不变。如果贷款人的收入不断增加，可以选择缩短贷款期限的还款方式，尽早实现无债一身轻的愿望。如果收入没有太大增加，可以采取减少还款额，还款期限不变的方式，这样会减轻还款压力。

　　提前还贷应当注意哪些事项

　　1、如果贷款者既办有商业贷款又办理有公积金贷款，这时应先提前偿还利率高的商业住房贷款。

　　2、全部偿还住房贷款后，可以凭购房合同，到当地住房公积金管理中心申请支取个人公积金账户中50%的公积金。

　　3、退休家庭应尽量提前还贷，退休了本来是享受生活，但依然勒紧裤腰带还款，这是一件很痛苦的事，也不利于提高家庭理财收益。

　　4、如果当初申请住房贷款时办理了住房保险，假如全部提前还贷或缩短了贷款期限，可以向保险公司申请退回部分保险费。

　　5、如果个人有比较好的投资渠道，投资收益率高于住房贷款利率的话，这时则不应提前还贷。