人们总认为我赚的不过是些花生（蝇头小利）。的确，但我却一点一滴将它们储存下来，时日一久，花生就变成花生酱了

　　有些人一辈子没赚过什么大钱，也没继承过任何财产，甚至没买过一辆新车、一串珍贵珠宝或参加什么温泉旅游，但却达到了财务自由。正如一个“富婆”所说：“人们总认为我赚的不过是些花生（蝇头小利）。的确，但我却一点一滴将它们储存下来，时日一久，花生就变成花生酱了。”她的“花生酱”目前价值50万美金，每年帮她赚取大约5万美金的利息。这个“富婆”是麦克蒂格的一个客户，在他的指导下积累了琐碎的财富，最终达到了财务自由。

　　布莱特·麦克蒂格（Brett Machtig）是华尔街成功的基金管理人，他还有一个身份就是美国广播、电视投资栏目的著名主持人。麦克蒂格喜欢动脑筋，他设计的一款投资软件，成为美国金融业的流行软件；他成立的麦克蒂格奖学金，也协助无数年轻人掌握了高超的金融投资技巧。

　　麦克蒂格有着丰富的经历，在他接触了大量投资人与生意人后，发现太多的人抱着错误的理念，最终与致富。麦克蒂格感到奇怪的是：为什么投资人或创业者总是要用血淋淋的事实来换取教训？为什么那么多一生勤奋的人，最终却无法颐养天年？他总结十几年来的工作经验与心得，仔细监视那些在金钱游戏中摸爬滚打的经纪人与投资者所犯下的种种错误，找出投资老手亦不能幸免的投资盲点；他对500多位一无所有、但最终积累了成百上千万财富的投资人进行调查，分析他们的致富之道，最终归纳出以下的致富法则。

　　由近及远行事 若有计划，一切自有依据；反之则不免流于冲动

　　在麦克蒂格看来，设定财富目标，是迈向成功的第一步。一旦设定目标，便必须以坚定的行动配合。同时，目标的设定，绝不能好高骛远，而是要按部就班的从实情开始。目标的设定可以由近期目标、现实目标开始，一步步地享受每次达成目标的成就感，然后再去展望下一个目标。麦克蒂格在16岁时就分享过制定目标所带来的成就。在一位成功人士的影响下，他给自己设定了3个目标：第一，是要将自己一贯拿C的课程，全部变成A，因为这个成绩能将他带入好的大学；第二个目标是作为学校角力队成员，他努力想成为州际巡回赛的代表之一；第三，他想将祖父给他的老旧福斯车，换成高档跑车。经过不懈的努力，麦克蒂格逐步实现了目标。但是，麦克蒂格认为设定目标并不等于达成目标，虽然并不是每个目标都能心想事成，但是目标的设定确实能让自己离成功不断靠近。麦克蒂格认为，任何目标的设定，必须预留失败的空间以供回旋。

　　构造整个“财富创造”的重要基石是设定财务目标。停止无谓浪费，设立一套相应的储蓄计划是第一步。例如有计划地存款以备不时之需；买张长期年缴的寿险保单，以保障家人的安全；设立紧急周转用的基金。那么怎样的财务计划才可以成功而行？麦克蒂格认为，这种计划应该是可以提供给你基本生活保障的计划：每月房贷或租金、水电费、食物费、保险费、交通费与各种财产税款。当然，额外的馈赠、旅游或外出娱乐费用等，并不包括在内。这样，经年累月、持之以恒地执行财务计划，日后仍将品尝到甜美的果实。

　　总而言之，设定目标时，并没有所谓的“成功与失败”，有的只是结果不同而已。

　　富由俭生 俭如穷人的富者愈富；奢如富者的穷人愈穷

　　所谓的“俭朴”，就是力行中庸之道——知所节制、朴实无华与量入为出，但并不意味着卑贱乞怜和铿吝寒酸。简而言之：生活简单，花费更简单。俭朴意味着必须“赚多花少”，以便达到致富的目标。麦克蒂格认为“简朴”之道的成功关键在于：你的牺牲应该也有所得。也就是说，若你有意放弃追求某些事物，就必须让自己有这种定力，可把省下的钱转为投资。否则，一味的俭朴只是留下可供挥霍的钱罢了。

　　麦克蒂格的研究表明：一个人富有的程度取决于他的支出，而非他的收入。相对而言，化储蓄为投资是我们暂时牺牲某些享受的最佳奖励，而投资又是一种生财之道。麦克蒂格建议，为了找出各种可能省钱的方法，你必须追踪所有支出的去处。其次，逐笔记账的用意在于找出与收入不成比例的支出。在众多的支出项目中，某些支出即使大幅削减也不致影响原有的生活品质。

　　麦克蒂格从参加他的研讨会的学员中信手拈来一些例子：

　　★以前经常在外面吃饭，现在则每周只定一天为“外食日”★只在大甩卖时添购服饰，不一味的追求最新款式。毕竟，它们很快就会过时的★出外旅游时，不再讲究旅馆是否豪华，取而代之的是中低价位的旅馆★与其上电影院一睹为快，不如在家观赏随后上市的录像带★不会一下子就大肆装潢整幢房子，而会视手头松紧，一部分、一部分地装潢

　　观看了这些例子，我们都能找出生活中的相似处吧，也许在反思了消费习性后，我们将发现有数以百计的方法，可以省去不少的“金钱”，而非“生活品质”。

　　谨而慎之生命中充满晦暗难明的事物，但你的投资必须除外

　　成功的投资，绝非侥幸、运气或命运使然。投资致富需要完善规划、小心谨慎、思绪敏锐、眼光独到以及适度的风险承担。麦克蒂格说，投资必然伴随风险，不管你再怎么小心，都不可能毫发无损，就算你把钱藏在床垫下边，也未必就可以高枕无忧。投资中，如果过于保守，守成应无问题，但也仅止于守成而已。更有甚者，若扣除税款与通货膨胀，很可能已经处于亏损状态。

　　麦克蒂格认为，投资与赌博是不同的。赌博很可能是你赌得越久输得越多；而投资愈久，则赚得越多。纵使某些“投资”和赌博有相似之处，麦克蒂格还是很忌讳这种投资，他认为这种赌博似的投资应该浅尝辄止。因此，麦克蒂格建议谨慎的投资人应尽量避免从事高风险的投资，尽量避免采取扩张信用及所谓的“一夕致富”的无聊策略。避免扩张信用，也就是说避免向证券商借钱买进更多的证券。而“一夕致富”是一种投资额陷阱，这经常出现在那些极尽夸大之能事的促销用的投资简讯中。另外，麦克蒂格认为将小部分的资金押注在高风险的投资上是没问题的，只不过是一般建议所持比例降低至5%以下。在麦克蒂格看来，某些投资工具的风险经常高过其提供的报酬，应该尽量避开它们；若真想投资，也应该把它们限制在整个投资组合的5%以下。

　　所谓“小心驶得万年船”，谨慎的投资人要的是充满耐心，得到的自然会是细水长流的投资回报。

　　风险底线 对待风险的态度过于保守，也会侵蚀你的投资报酬

　　如何在风险与报酬间求得平衡，将决定你所选择的投资组合可能产生的报酬率大小。麦克蒂格建议，首先要设法了解自己的风险偏好，并以此作依据制定投资计划，且确实执行下去。纵然“风险”一直是最难理清的投资观念，却有必要彻底了解。麦克蒂格提出了有关投资的6大基本风险以供参考：信用风险、市场风险、通货膨胀风险、流动性风险、利率风险以及情绪风险。

　　麦克蒂格的客户曾在面谈时说他们一定可以坦然面对市况不佳而导致套牢经年的窘况。然而，麦克蒂格发现他们并没有老实的评估自己承受风险的能力，也就是对金融市场的多变懵懂无知。如何才能确知你已找到适合自己的风险水平？麦克蒂格说，第一，当你不会因为你的投资而睡不着觉时；第二，当你不再怀疑而释怀时。

　　麦克蒂格称，财务问题也是导致夫妻发生冲突的主因之一，其排行甚至在子女问题之前，尤其是有人喜欢放手一搏的时候。因此，一旦决定了自己可能接受的风险后果，你也必须为你的配偶或合伙投资人慎重评估。为了消除这种可能发生的争端，最好由较保守的人来决定大部分的投资所能承受的风险水平。