美国金融管理学会主席George Mentz

　　世界经济一体化和我国的全面入世，使国内各个行业面对巨大挑战，特别金融业面临深入改革和进一步推进市场化的压力；经济的稳步增长与快速发展，又为个人理财提出了新的课题。为了抓住机遇迎接挑战，促进个人理财事业飞速发展，中国市场经济研究会与美国金融管理学会共同主办“2005中国·广东博鸿财富论坛”。搜狐理财频道独家图文直播。

　　以下是现场实录：

　　主持人：下午的论坛现在开始。上午韩康先生、巴曙松先生、孙英女士对中国经济问题、金融管理问题发表了很好的看法，大家非常认真。 今天下午第一项是请美国金融管理学会主席George Mentz为我们讲美国财富管理发展的与趋势。他介绍一些美国金融管理学会财富的现状和趋势，可能对大家对中国的发展趋势有进一步的借鉴。下面欢迎美国George Mentz先生为我们做演讲！

　　George Mentz(译文)：女士们、先生们，非常荣幸今天在这里和大家一起。我的名字叫做George Mentz，我是美国金融管理学会的主席，大家可以看到，我们已经在全球100多个城市提供了的培训服务。今天我将和大家尖端的探讨一下关于财富管理的趋势。正如您所知的当你解释了您的学习之后，开始您新的工作，不论是在银行工作，还是从事于投资或者是保险行业，你都需要各式各样的知识，对于我们的员工来说最重要的是知道消费者的需求。正如您看到的在中国事物发展的非常快，财富方面的需求也是非常重要的。所以，对于在银行业保险业投资业工作的员工知道金融的相关产品和服务是非常重要的。对于很多员工来说，在同一个部门里面提供的服务和产品也是越来越必须的。

　　目前中国的很多公司也正在加强内部的合作，以便于提供更全面的服务。这个是在美国、欧洲很典型的客户需求。在这个列表上面可以看到投资、养老金、或者是资产保护等项目。(幻灯片展示)。在美国非常典型的是当消费者已经开始置业并且有了家庭之后，他会把目标转向投资。对于财富管理经理来说最重要的是与客户取得联系，并且采取一系列服务。当我在华尔街公司工作的时候，我会花很多的时间和精力跟客户联系，并且收集很多关于客户方面的资料。在随后的几个星期，我会对这些资料进行分析，然后把分析的资料做出项目展现给我的客户。我的客户将会决定是不是采取我提供的建议，并决定是不是执行，在这个过程中我会提供一些监控或者是调整。

　　我们现在将会用一些图表展示一下特别有钱的人士的财产分配。

　　第一个图表是50万美金到100万美金之间的人群。您可以看到，在这个图表当中，占比例很大的是房地产方面，就是家庭、职业。在这个图表当中，您也可以看到有一部分比例是投资在股票方面的，是养老金或者退休的产品，投资公司用一两个星期投资到付汇市场。从这个图表上看到并不是所有的客户拥有自己的企业。现在，我们把眼光转移到200万到1000万的人群。在这个图表当中，有一部分投资比例占的股票在商业方面，当然也有一部分的钱投资在债券和现金市场。转移到1000万的人群上面，他们投资的选择是什么呢？这个图表当中，拥有股票投资或者是拥有自己企业的占非常大的比重。在这个图表当中，房地产也就是他们对家庭、职业的比重是比较少的。即便是超过1000万的比例也是比较大的一笔资金。过去10当中，发生在美国和欧洲公司的一个很大的变化，顾客可能不会再倾向于付出一定比资金。一笔确定的资金有1％将会支付给他们的财务经理。这只是一个例子在美国，最近7年，财富管理经理改变了非常多。很多的变化是基于税收方面的一些改变。现在这个变化当中，很明显的变化是客户可以到保险公司或者是银行去买他的保险。现在很多保险公司或者财务公司在同一个地方提供银行保险服务有关产品和服务。现在的经理人需要学很多以前他们并没有关注的知识，比如在银行业从事的人员可能需要知道一些保险方面的知识，同样在保险方面的人士也要知道一些关于银行的知识。正因为这样，越来越多的公司需要具备有很多具备专业证书与资格的人员。从这一页上看到可以清楚的看到，一个专业的财务经理可以做很多事情。当我还是一名财富管理经理的时候，我会帮助客户解决一些税收上面的问题，或者是给一些股票方面的、资产保护方面、信托基金等方面的问题。

　　我的首要工作是帮助那些很有钱的人会运营他们的资本，这样他们的子孙后代都可以运营他的企业，当然要最小化他的税收。在美国，如果您死了的话，政府可以得到很高的税收。就算要付税也要确保不要支付过多的税。我非常想说我的工作，因为我可以帮助我们顾客达到他们的目标，在合理的情况下，来更大化他的资产。现在在中国，我们有很多特别的物质和材料来帮助中国更好的达到这个目标。为了达到国际化地了解，我们做了很多的努力。只是做一个例子，有很多从澳洲、加拿大回国的例子，他们需要得到建议，同样有很多人移民到了中国。其实我也注意到，在最近有超过50万到100万的人群，这种需求是很多的。我之前也听到这里的经济学家的一些言论，在中国来说，这个人群在未来20年当中应该是比较大的比重。

　　很好的消息是在美国很多事情变化得非常快，在中国我相信也会是这样，这个变化是非常必需的。很好的一面是当我还是一个财富管理经理的时候，我会帮助我的顾客达到他们的目标，通过帮助他们，来增长我公司的营业额和业绩。我认为目前在中国，最艰难的工作是公司把服务以及产品在各方面融合起来。对于保险公司和银行来说，最难得的任务是设计出适合中国的产品和服务。我非常有信心，在中国这些事情都会进展得非常顺利。目前，在美国科技使得向客户提供这些建议的成本不断地降低，当我在家的时候可以通过网络查我的帐户余额，进行支付和转帐的交易，也可以查一下我的股票交易，网络帮助人们更好的达到了这个目标。这只是一个例子，当提供财富管理建议的时候就有多少人被包括其中。我想说的是，越来越多的人对于一个在线的使用有越来越大的需求。在这里举一个例子，上个星期我会上海汇丰银行交流的时候，他们提到很有经验的一点，我想对于很多财务经理来说提供合适的产品和服务是必需的，我在这里讲到的是与产品、服务挂钩的知识，只有知道了这些，财务经理才会把更好的服务提供给消费者。因此，一个真正的财富管理经理可以向客户提供非常全面的服务。

　　另外一个非常感兴趣的话题，就是他们的资产的安全性。现在通过网络来查询他们的资产，不但是安全的，而且是很保密的。这里想要举另外一个例子，在美国有很多受过高等教育的人士来从事这个行业。在这里要举的例子是销售经理一定要非常小心，不要把风险很高的产品销售给没有很多风险承受能力的客户。在这个图表当中，大家可以看到更多的是关于科技方面的网上服务的重点。我相信在中国将会有越来越多的公司关于客户方面的非常完善的档案，这里只是一个为超付人群设计的列表，在广州可能有一些企业家在很短的时间里建立了公司，在这段时间里经营得非常好，过一段时间后他们可能将这个公司出售，在这个时候，销售经理会给出很好的意见。我今天的演示结束了，大家有什么问题的话，我有很一段的时间来解答，今天我特别感谢孙英女士准备了今天这样的盛会，我想非常感谢今天到此的学者以及在座的各位，非常感谢！