退休，是每位在职场打拚的人士不得不面对的问题，尤其工作年资愈久，愈感受到退休规划的重要，其中，又以筹措足够的退休金最令人发愁。尤其在养儿防老观念逐渐瓦解下，不论你是已婚、未婚、有无子女，都要及早规划，为自己的退休做准备。及早准备是可以轻易为自己达到目的。

　　退休理财 奉行3保原则

　　既然投资理财是退休规划不可忽视的一环，如何善用各项投资工具达成退休美梦，是每位正准备退休或规划退休计划者的必修功课，一般而言，从事退休金的投资理财计划，最重要的观念大是保本、保值、保障。

　　所谓保本，就是资产不大幅缩水。最保本的投资工具，就是银行定期储蓄存款，其次是货币市场基金，至于保本型基金和连动式债券，则只保证一定比例的保本功能。

　　保值，则指资产透过投资合适的投资工具，所产生的资本增值，例如固定收益型投资工具，目前以债券型基金最为普遍，另外，出租型房地产由于按月领回租金(现金居多)，资本增值方面几无风险，也是属于保值型较强的投资工具。

　　至于保障，则强调个人或他人生命财产安全的退休理财观念，尤其是针对退休族而言，目前提供具保障功能的理财工具，以保险最为显著，只要理财规划中纳入保障要件，不但较无后顾之忧，也能使理财规划更具完整性。

　　另外，当整个社会和经济发展出现重大转变，这些转变快速且变化难以捉摸，但仍可以归纳出三大现代退休趋势：

　　趋势1 被迫提早退休vs.自愿提早退休

　　中年人很容易因为年纪已接近退休年龄，成为公司首波裁员对象或被迫纳入优退名单，这一群上班族即使尚无考虑退休问题，往往因不再具时间优势，决定权不再掌握在自己手中，「退休时间被迫提早」的趋势相当明显。

　　相反地，属于青壮族群的上班族，且由于教育程度高，对于工作的定义不只是以劳力换取金钱，主张休闲生活与工作赚钱必重，重视努力工作、用力生活的人生哲学，所以对于退休时间表的看法，普遍自愿提早退休时间，再利用余生好好享受人生，所以，未来国内的退休习惯，不再被迫提早退休，而是自愿提早退休的趋势。

　　趋势2 养儿防老vs.养钱防老

　　人老了要有三老：老伴、老本、老友。老本，其实就指退休金，过去老一代人崇倡孝道，养儿防老观念普遍被接受，能养个孝顺乖儿子或乖女儿，退休后的老本其实不用愁，但要达到养儿防老目标，一是子女要事业有成，经济能力足以负担；二是父母与子女或孙子女具浓厚亲情可和乐相处；三是子女的配偶要乐意配合，除非把握这三条要件皆可达成，否则不要期望太高。

　　相反地，现代为人父母者恐怕要提防「养老防儿」现象，因为愈来愈多子女因晚婚、不婚、失业或无力购屋时，父母若退休后，还得供子女吃住，或者子女收入有限，养儿不但无法养老，还有再养孙子，分摊养孙子女责任，甚至出现父母退休金被不肖子女花光情况，因此，在养儿防老不可靠下，养钱存老本现象将愈来愈被多数人接受，未来的退休想法，也由养儿防老观念，取代为养钱防老的趋势。

来源:和讯